2019年9月24日 星期二

錯過樓市升幅的故事

上一篇談到飲宴後感(見《飲宴閒談 - 衝擊既有思維》),其實還有後續的。當晚席間與小弟討論得最多的是有一對在政府工作的年輕夫婦,了解其背景後,都值得分享下。


討論離不開生活、投資理財、財務自由計劃之類。我問他們何時退休,新任媽媽立即指她打算一直做到退休年齡,60歲?65歲?

當時我說:「其實你們兩口子,剛有個小朋友,兩個政府工程師,即使不獲升職,現職做到頂薪點,計及房津月入將近30萬元,若計劃得好一點,要維持生活水平而提早退休並不難呀。」

他們補充,主要是生活壓力,當中也為了層樓。他們計算過,現收入(二人暫加起來月入大約15萬吧)大約有一大半拿來供樓,還有好多年要供,他們還分享了錯過樓市升幅的故事。

話說多年前他們已經置業,當年該物業的買入價還未夠200萬元,後來升值賣出,在未夠300萬元賣出,扣掉費用,賺了70多萬元。當時他倆都還年輕,感覺好似賺了好多,但回看樓價之後再有以倍計的升幅,當然就不再覺得當年賺得多。

當年賣樓的其中一個原因是與工作有關,因為需要去美國居住一段時間,所以在離港前賣出物業。幾年後回來結婚,見樓價飛升,唯有再儲錢置業。因再置業,多年積蓄都花到首期上,今天所剩積蓄有限,又要慢慢儲。

他們看著自己家庭收支盤數,月入一半拿來供樓,都頗吃力。因此當我問何時財務自由可以不幹,他們暫未有想過。

我不是甚麼理財顧問,聽到這個情況唯有說聲「加油」,鼓勵一下,並提醒他們別掉進收入支出陷阱,隨雙方收入增加而加大支出,即加人工後就換大屋、換新車,到時更難完成財自計劃。

回家時在想,記得巴菲特的起始基金是向一眾醫生朋友集資,其實我也有很多收入水平頗高的專業界別朋友,向他們集資做個投資基金都幾好,哈哈。


飲宴後感

無聊想想,對上一次飲宴是何時呢?好似以年計,今次再有機會參加飲宴,都有少少感受。

當晚見到好多舊同事,由於離開該公司太久了,舊公司那幾枱中的絕大部分人我都不認識,即使認識的都沒有常見面。

未知大家有否以下感覺,從前可能與某同事算是深交,當年大家面對的處境差不多,就工作、人事、家庭、理想、人生等命題,可能每天食飯交流,亦曾一對一或三兩人閉門討論。當時,互相是多麼的稔熟,感情深厚。

如今各散東西,各有事途,重遇時,只是一個點頭,「hello,你都來了?」,整個飲席沒再多說幾句話。大家背景不同了,離開時就連一句「再見」也沒有。

從前熟識的人,今天變得很陌生,這感覺令人有點不舒服。此刻唯有想「彼此有緣遇上,回憶永留心中」,共勉之。


此文同見於《經濟通》的《財識兼收》專欄


53 則留言:

  1. 工作無真朋友。

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    1. 有些都算是識於微時,還可以,越後期就越難。

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    2. 識於微時,「微」是「微賤」、「未顯達」的意思。識於微時,即「顯達前已相識」,但今天不少人竟然解作「相識於童年」

      Ken Leung

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    3. 這裡用法對嗎?我的意思是大家還是trainee是相識,感情比較深厚。

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    4. 應該用對

      Ken Leung

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  2. 雖然如此,但同時當初的陌生人,也開始變得熟落呢~😊

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    1. 說來也是,回想第一天遇上,大家本是陌生人。

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    2. 你最尾三段的觀察好有趣
      好似都帶點唏噓。。

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    3. 的確有點唏噓。

      留言時不妨留個名字,方便交流。

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  3. "...二人暫加起來月入大約15萬吧, 大約有一大半拿來供樓..." 如果以30年按揭計算, 貸款金額達到二千万, 他們應該不是一般的普通人吧。

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    1. 我不知道他們是否供30年,又或者不只一間物業,有機會要負擔四長老的物業供款吧。人家私事,點到即止算了。

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    2. 只可話好痴線

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    3. 因為?人工太高?還是支出太高?

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  4. 止凡兄,人走茶涼,雖然好難接受也得學習接受,共勉之~
    初出來工作時,老前輩曾對我說若退休後有缘遇上舊同事,可以大家打聲招呼已好欣慰,事阻多年後才大約明白他當時的意思。

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    1. 學習中,不好受,但this is life。或者只有我這麼多愁善感,對方當我「臭四」,哈哈。

      日龍兄已到退休之年嗎?

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    2. 尚未退休,但已跑了大半。我相信止凡兄是重情義之人才會"多愁善感"的😊

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    3. 其實不少blogger也有此特質,所以才上網寫文,哈哈。

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  5. don't know what to say except "long time no see". all relationship needs effort to maintain, especially friendship. You feel bad because you think of the past, the times when you guys were once so close. Thinking about the past + worrying about the future are the two things that keep us from being content. Like your sharing.

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    1. 感謝你。的確,當大家再不同路時,只好點個頭便是了。

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  6. 我上一份工有一班好好ge同事。雖然可能以後唔會再有機會見面,但係我都唔會忘記佢地🙂

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    1. 唯有記著好的東西,工作、生活點滴,以後自己回味一下。

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  7. 聽到止凡兄所談及的兩位年青工程師夫婦,頗多感概。
    最近腦袋裡經常想到的是兩組人士:
    一組是中國春秋時代的子貢、計然與范蠡。
    另一組是現當代的Benjamin Graham, John Keynes與Warren Buffett。
    他們是偉大的價值投資理論家與偉大的價值投資者。
    昨天整理計然的資料,有一本應該是後代偽托的《計然七策》,有他的言論以及他的學生范蠡的按語。第一篇是明路如此說:
    計然曰:“人生於世,非財無以資身。產治有恆,不商何以弘利。”
    [譯文] 人生在世,沒有財產就無法得到生存和發展。財產的運作遵循固有的規律,它本身不會自動增值,不經商就不會獲得利潤。
    范蠡按語:“財為養命之源,人豈可無有,而不會營運,則蠶食易盡,必須生放經商,庶可獲利,為資身策也。”
    [譯文] 財產是滋養生命的源泉,是生存之本,人們豈能沒有財產。但是如果不掌握經營之道,那麼這些財產就會像蠶吃桑葉一樣,一點一點地被消耗殆盡。因此,必須運用財產來從事商業活動才能獲得利潤,使財產像生命一樣得以生長,這是每個人安身立業的策略。

    經商與投資理財當然有差別!但是,現代的價值投資理論家都一無例外地強調要像企業家(生意人)一樣去買股票,你買進的不是一個號碼,而是一盤生意,雖然你只佔股比例不高也一樣!說白一點就是你搭精明的企業家的便車,他年年賺錢,你也一樣年年賺錢。這讓我類比地想起哲學家笛卡爾的名言:
    Cogito, ergo sum.(我學過三年拉丁文,幾乎全部還給了老師,但這一句卻謹記於心!)
    英文是:
    I think, therefore I am.
    中文是:
    我思故我在。
    是不是能夠類比地說:
    I invest,therefore I am.
    我投資理財所以我在。

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    1. 上面所說的後代偽托的《計然七策》裡的文言文根本就要打屁股,一看就知道是現代人寫的偽古文。范蠡是春秋時代與子貢同時代的人。什麼“營運”、“經商”、“獲利”等現代人的口頭禪都用上了,真是穿越!我隨便引用只是用來說明這位作者認為經商致富很重要,但這絕不是計然本人的話!

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    2. 謝謝ch liu 最後一段很有意思

      我相信投資是認識自己的過程
      知道自己的能力圈和限制
      知道自己風險接受程度而不過火
      知道自己的情緒及加以管理
      仲有自己所犯錯誤已修正,呢一點不容易

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    3. 嘩,好似將投資昇華到了另一個層次,借投資認識自己,很厲害。

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    4. 止凡兄hello
      我都是在學習中 :-)
      能夠做到以上,可以看到投資是另一個世界,當然另一樣看到的就是number 背後的真正價值,你的blog 的heating 已經說明

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    5. 我的blog的heating?不太明白。

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    6. 對不起打錯字,heading 標題

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  8. 君子之交淡如水,人生中真正能成為知己者屈指可數。

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    1. 不過,我幾相信緣份的,亦有時會有一些初認識就交淺言深的朋友。

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    2. 無錯,人越大,越信緣份。無聊想想,如果當日沒有這個決定,今日就不會。。。

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  9. 平常心, 隨緣.
    止 凡 不就是這個意思嗎? 我猜想.

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  10. 我之前在四大做的時候,工作時間朝九晚十一,我和同事感情有如兄弟姊妹,但大家轉工及結婚後很少見,不過見面還是很開心交換近況,有些朋友性格內向的,的確在見面後只有Hi, 你好,問一句答一句,我相信是性格問題

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    1. 有時我們言語上都權來腳往互質,之後又玩過,這些都是美好回憶

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    2. 回憶永留心中。。。

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  11. 所以止凡飯局,大家一定要熱烈捧塲,以解慰 Blog主落莫的斯愁,相信他不會嫌棄一眾理財小薯仔,哈哈!自己友

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    1. 你也有捧場?

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    2. 止凡飯局的參加資格是??

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    3. 有心人,facebook或電郵pm我傾傾。

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  12. 有師兄曾贈我一句:人走茶涼
    其後每當我遇到他,就明白其意思了~~

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    1. 原來不少人也有類似經歷。

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  13. 沒有!覺得像WW同自由一千萬禪師,兩位資深的博主,最終能有機會能參加止凡飯局,那是我這個長期讀者,最希是的事情。。有感而發。自己友

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    1. 你指WW與禪師參加止凡飯局?還是你?

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    2. 咦,講我。我唔會參加飯局,因為我唔食飯嘅,我是AI🤭

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    3. 原來不是不給我面子,是AI。。。

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  14. 當然是WW&自由一千萬AI啦!覺得他們寫這麽久 blog, 好應該跟止凡兄,碰頭飯局一番!他們都是實力派,久歷財技戰場。:)自己友

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    1. 明白,請過禪師N次了,仍被拒。。。

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  15. 中國準備合法地促進武器出口(大拇指!), 特別是賣給美國對手, 意圖抑制美國向台灣出口武器(你做初一我做十五); 華啟動加入《武器貿易條約》目的在於減少遭受外國批評, 高招! 中國武器不僅便宜而且質量好,又易於使用, 充滿競爭力,美國頭疼了, 不能再壟斷! 哪些港股可以受益?

    華啟動加入《武器貿易條約》
    https://orientaldaily.on.cc/cnt/china_world/20190929/00178_004.html
    .....
    特朗普求連任 早前退出
    值得一提的是,美國總統特朗普早前接連退出多個國際協議,當中包括《武器貿易條約》。他當時直指,條約危害美國憲法第二修正案,不會把主權拱手讓予聯合國。此舉更被指是為明年美國大選連任鋪路。

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    1. 這個留言,與這篇文章,有關係嗎?

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  16. 「現在月入一半拿來供樓」,用了七萬五千一個月,這種自住消費也挺誇張的。粗略估算物業價值也三千萬,以這種資產值,也沒有甚麼好擔心吧。倒是樓市逆轉,比較難透過減持物業去減低生活質素防守。

    只能說財務自由的對手,是消費水平。

    T

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    1. 之前都有人提過,可能供款年期不同,又可能還有父母親的物業,人家的私事,不太清楚了。

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