2018年2月1日星期四

小心惹上大耳窿

談及借貸,很多人立即會聯想到「大耳窿」或借貴利,當然好好控制風險,利用借貸以達至理財目的,如置業、升學、生意週轉等,並無不妥,即使目的是投資、財務自由,這也差不多吧,重點是對借貸的認識與處理。



在股市高潮,樓市高位,相信已經有不少人光顧近年時興的「財仔」(財務公司),這時候回顧一下從前十分恐怖的「大耳窿」也不錯。近日看了兩條影片,提到三十年前的「大耳窿」,一條影片講借貸,一條影片講收數,十分有趣。

第一條影片談論借「大耳窿」,從多個角度出發。

首先,「大耳窿」的利息有多高呢?傳聞「九出十三歸」,到底怎樣計算呢?節目中分享了簡單例子。

假設借1000元,債仔實際只得900元,十日數期,每天還100元,十日還掉1000元,表面上是大約10厘息,但實際年息為403厘,非常驚人。

如果這十日不依時還款,計算會複雜得多,因除了利息外,還有很多罰款。

按以上例子,債仔需要每天還100元,但若一日不還就要多罰100元,兩日不還就多罰200元,三日不還就多罰300元,如此類推,若十日後累積計算,總共就要還5500元。債仔借貸實得900元,十日後就欠5500元,大家明白「大耳窿」是如何吸血的了。

節目中訪問了一些借貴利的人,欠債不還之後,被「大耳窿」持續騷擾,包括電話、上門,差不多生活上每一個細節都會被搞,例如債仔的公司、家人、鄰居。

似乎很難解決,亦有不少債仔被「大耳窿」迫死,但警方指一般債仔只要報警就可以解決被追數的問題,他們指因為多數所借出的「貴利數」都是沒有借據的,此活動本來是違法,「大耳窿」多不想留下太多証據。加上,若債主被警方拉了,更會影響生活。所以一旦當事人報警,債主一般不會再追,真是信不信由你。

訪問了一些放貴利的人,他們指放債對象一般都會選擇一些有「生錢」的人,有「生錢」的意思是債仔的行業多會收取現金,例如職業司機、舞小姐、生果老闆等。

他們追數的方法多會以騷擾方式,當然也會毆打債仔,若債仔是女性,就真的會被捉到歡場工作還債。今時今日好似少聽「被賣落火坑」的故事,記得小時候經常聽到,今天欠債還不了,最多來一個破產,沒有以前欠「大耳窿」般可怕。

節目提到一些資料,如果債仔所欠的債項正被收取年息高過48%,債仔可向法庭申請減息。而如果年息高過60%,這是違法,放債人最高罰款10萬元,監禁兩年。

這些資料,三十年來未知有否修改過。不過即使有罰則,警方指一般就算捉到「大耳窿」,多數只罰幾萬元,監禁數個月,而當年做放貴利,利潤高,刑罰太輕,沒有太大阻嚇性。

還有一個鑽空子的放貴利方法,就是放債人不要債仔直接還錢,而是透過「供電器」來完成,整個步驟造成類似債仔買了家電,之後債仔就定期把現金存入銀行戶口,其實該家電從來都沒有到債仔手,還款時又經銀行過戶,整件事包裝得與放債人無關。

此舉走了法律罅,執法人員也很難有證據告放債人。訪問也有丈夫因借貴利而自殺,剩下孤獨的家人,死者的貴利數正是透過供電器的方式還款,可悲。

這是1987年的事情,當時有超過250間貴利公司,相信已經有所改變,如今成行成市的財務公司,多取得政府牌照去經營。在此要提醒一下,投資理財也必先有財可理,如果欠下一筆巨債,會很難搞。


https://www.youtube.com/watch?v=MGG8dSrCudk&list=PL2FflE5xSM4SB9vazF_dcYmop-HiucsPD


另一條是1992年的影片,以收數公司的角度來採訪,對於欠債還錢的收數方法,原來也很有趣。上面提到「大耳窿」的可怕,這條影片提到的收數公司,面對債仔反而顯得很無奈。

收數有多難?很多專門的收數公司都不接受訪問,而其中一家竟然願意接受訪問。收數公司並不是「大耳窿」,只是代客戶收數,客戶主要是一些財務公司或銀行,那些欠款多是透過正經渠道借入的,收不到錢,就會被當成壞帳。

這些大公司收不到欠款,但又不想自己出手時,就會請這些收數公司代勞。

節目中有一個案例,債仔借了16000元,三年多都沒有還錢,每次收數公司上門追數,家中的人都指債仔不在。門也不開,在屋內狂罵,看著看著,發現收數員其實真的幾無奈。

其中一位債仔自稱黑社會人士,收數公司找其哥哥,哥哥又指自己是警察,反而要追究收數職員。不少債仔遇到收數公司的職員都會喊打喊殺,職員更分享曾經試過被債仔拿武器對峙。

這班收數員變成了牛鬼蛇神,人見人憎。看來這個收數工作一點也不容易,上門不被理睬,電話又不被禮貌對待,好似欠人錢比債主更惡。

未知大家身邊有多少朋友互相借錢的經驗,黃子華講得好,有多少個朋友曾經問你借錢,而今天仍是你的朋友呢?如果有借有還,實在是上等人,這朋友要好好珍惜噢。


https://www.youtube.com/watch?v=4DO5E3cs0CE&list=PL2FflE5xSM4SB9vazF_dcYmop-HiucsPD

16 則留言:

  1. 呢個節目幾正。

    班收數佬講到自己咁慘,真係好想一把兩把打聲佢,講真我好討厭d 收數佬,
    因為班友收數時成日搞著d唔相關的人。

    十年前,我做物業管理工作,
    遇到單位上一手租客借錢走佬,新租客搬入黎後成日收到追數信,
    於是向我地管理處求助,我當然打返去收數佬度好聲好氣同佢講啦,
    仲同佢講可以fax 公司信比佢地証明呢家個單位已經再無佢地搵果個人,
    點知個收數佬發晒惡鬧我仲話死都會繼續搞呢個單位,
    我同佢講可以叫政府部門出信去証明個單位已經無再有果個債仔住,
    點解仲要搞d唔相慣的人,個收數佬就無賴到話「我鐘意呀,你吹咩!你叫個債仔出黎我咪收手lor」
    傾到果個moment ,我就cut 左佢線了,條友已經痴左線,
    當然之後個收數佬又打返黎媽我,我都係cut 佢線,廢事同條傻佬嘈了。

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    1. 我有朋友也曾經有類似經驗,但朋友一提到已經住了這單位好幾年,收數職員就作記錄,以後也沒有再搞我朋友了。

      你Cut他線,有後果嗎?

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  2. 呢個年代,財仔已經進化到用whatsapp借錢!一張身份證、簡單個人資料、幾個親戚資料就可以借一萬幾千,不用露面,錢直入你戶口!還錢有時係入錢機入指定戶口、有時係匯款去大陸!無錢還就攪你幾個親戚!
    最近我有個表弟就係咁借財仔唔還攪到我阿婆同爸媽都俾人攪!呢啲財仔真係累死唔知幾多人!

    Max

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    1. 財仔點樣知果啲係你親戚既資料呢?

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    2. 我想坊間應該大把個人資料在地底下買賣吧, 君不見每日電話, FB, 甚至whatsapp都收緊不明來歷的廣告?
      不過最簡單的, 可能是債仔自己提供, 為左借倒錢, 出賣幾個親朋戚友, 應該不少人肯做的

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    3. 咁最後有無還錢同埋還左幾多啊?我有朋友而家都係咁。搞到家人,好想睇下可以點算

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  3. 邊個年代都好,牛唔飲水唔撳得牛頭低。最後搞著其他唔關事ge人,其實都係債仔作孽,大耳窿、財仔抑或收數佬,都係一個社會角色而已。

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    1. 大耳窿比債仔走數(債務違約)
      只因為佢地無做好風險管理,追求利潤瘋狂批出借貸
      情況如同美國樓按一樣,大耳窿搞到唔關係既人甚至唔經法律途徑(如申請久債人破產)向債務人追討就已經有問題
      而借貸人本身用高息以取得大耳窿貸款已經係作出代價

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  4. 關於九出十三歸, 在網上找到另外一個解釋如下:

    所謂九出十三歸
    就是每萬元 每月利息四千元
    第一次放款先扣一千元 實拿九千元
    以後每十天一期 須繳一千元利息
    一個月期滿
    是不是共收回一萬三千元(本金一萬+利息三千)
    這就是九出十三歸
    https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20080221000051KK03253

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    1. 多謝分享,這計算方法好似比影片計算的少很多。

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    1. 我工作的地方,認識太多借錢不還的債仔。
      借錢的時候當你是神,還錢的時候是殺父仇人。
      錢到手,轉手是波,馬,澳門。

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  6. 止凡兄
    讀到你14年物業加按的文章,知你分新舊兩個rate同步進行,但時至今日眼見Hibor上升,舊plan優勢收窄之餘,亦最多只可借五成,你認為全新mortgage(可借六成)定兩rate並行較可取?
    我舊plan 係 h+0.65
    多謝
    john

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    1. 舊plan只可借五成?不太明白,舊plan部分應該不可以增加的,還剩多少就多少。不妨到銀行問問,比較一下吧。

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    2. 可借總額係估價五成,包括之前欠款都新增金額,舊LOAN舊RATE,新LOAN新RATE
      如果重做重揭,方可借六成

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