2019年6月5日 星期三

你身邊也可能有這樣的朋友

身邊有位朋友近期與我談論股票,希望能找到一個穩健累積財富的方法,皆因過去朋友的股票投資經驗不算太好,有點痛定思痛的感覺。



與朋友討論時,發現他從前對待股票的態度都是炒炒賣賣,加上他本身做生意,認識不少各界人士,很多時會聽到股票貼士消息,就會按此進行買賣。

聽了之後,感覺這應是普遍散戶對股票的認知與操作吧,所以借機分享一下,看看大家身邊有否這樣的朋友,或者聽起來也有共鳴。

令他痛定思痛的其中一個原因,是近日朋友聽到「可靠」消息,指某莊家將會炒起某隻細價股,於是他一口氣投入120萬元於該細價股之上。結果不足半年,如今跌了好多,朋友於月前沽清,埋單計數約蝕60多萬元,相當肉痛。

我聽完之後,問問朋友:「其實,你這一世人,依這方法買股票多年,賺最多的那次賺了多少?」

朋友想了想:「20多萬元吧。」

朋友本身做生意,盤生意都好穩定,算是一位高資產人士。近日突然想改變對股票投資的操作,事緣自他早前與銀行的融資動作。

相識滿天下的朋友,生意上有位客人做銀行的,該客人見朋友盤生意業務穩定,於是建議朋友拿公司到銀行做融資,最後成功套現數百萬元。

相信能以公司到銀行借錢,朋友的生意應該是有限公司,至少有三年業績,其間有正盈利、正現金流,交足稅務等。朋友自言他的生意不錯,好正經,所以融資過程相當順利。

成功套現後,朋友對投資還在十五十六,想買間沙田第一城細單位來收租。今天樓價,沙田第一城395呎都要600萬元,收租只是萬二元,扣除管理費等成本,回報只得兩厘,值嗎?不打算槓桿(資金本來就是借來的),進一步的升值期望麻麻,這時候還買樓?

我當時反問:「不如買支穩當悶股,年收4、5厘股息,不是更好嗎?」

朋友本身對數字不太敏感,當時他問:「如果100萬元,4厘即是有多少息?」,100萬元,4厘就是每年4萬。朋友聽到好驚訝:「這麼多?」

如果600萬元全買下去,收股息,年年有24萬元,相等於他以前炒炒賣賣賺最勁那一次吧。當然,朋友始終也擔心股票風險大,如此大手下注,有點怕。

趁機與朋友輕輕分享了一些理念,建議最好突破香港人的情意結,一般香港人,買樓可以大大注,買股票就不行,因為股票價格波幅大,所以就炒炒賣賣。其實,以朋友這類高資產人士,幾百萬買入一隻穩當股票,食息都幾十萬元一年,何解炒炒賣賣,賺最多那一次只賺得20多萬元呢?

還有,可以參考富人的操作,大市上上落落,大升大跌,四叔、首富之類對其股票只會有買無賣。因為富人愛儲資產,正所謂無寶不落。一眾垃圾股,就留給窮人炒炒賣賣吧。到底你想玩富人還是窮人遊戲呢?

希望朋友有所啟發,趁自己所搞的生意算是穩定,盈利尚可,不妨製造另一個現金流機器,產生更多被動收入,令自己無後顧之憂。


此文同見於《經濟通》的《財識兼收》專欄


61 則留言:

  1. 頭香,然後想為什麼自己沒有120萬。:(

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    1. 不過,此事也有不少啟發
      1. 做生意叻,不一定懂算死草及投資,十隻手指各有長短
      2. 投放大量時間在生意上,但沒有時間增值自己,擴寬自己視野

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    2. 做生意與投資可以是兩碼子事,又可以殊途同歸。

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  2. 剛巧我身邊也有一些朋友開始對投資有興趣,希望他們可以早日明白現金流的重要性,找到自己的投資之道吧。

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    1. 記得叫你這位朋友多看雲地兄你的blog,也不妨分享小弟的youtube channel給他看看,哈哈。。。

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    2. 多謝啟發性文章!

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  3. 一千萬,5厘息,每月已穩袋4萬多。貪多d,二千四百萬,每月十萬。唯一問題係點班到第一舊錢返黎。

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    1. 靠累積,後來的複利增長,萬事起頭難也。

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  4. 謝分享, 很好提醒....

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  5. 我唔會全盤否定投機但至少要有高嘅勝算先至值得出手同埋事先要諗好乜價位止蝕 (勝兵先勝而後求戰 敗兵先戰而後求勝)。 做事無章法、單憑主觀判斷做決定註定失敗。

    另外,想請教止凡兄可否推薦幾本有關貨幣既入門書籍呢? 一直有太多東西搞不懂,謝謝!

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    1. 貨幣入門書籍?是教科書的一類?還是講故事的一類?

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    2. 任何能夠增加貨幣知識的入門級別書籍,謝謝!

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    3. 其實我都沒什麼idea,如果講貨幣,想起一本出了很多集的《貨幣戰爭》,不過個人不太喜歡,情節有時太誇張。

      http://cpleung826.blogspot.com/2011/11/blog-post_24.html

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    4. 明白,多謝指點!

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  6. 更甚的是妨間教導大家的投資其實是「投機」,財演們有心製造一個短炒價位、復雜的投資環境以確保他們有生存價值。

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    1. 不少財演背後的確有任務,自己知道好了,不要太張揚,阻人發達猶如。。。

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  7. 投資不一定要很刺激,計方程式,簡單的回報率計算也能平平淡淡助我們投資。謝謝分享。

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    1. 的確如此,投資閱歷越長,越明白此道理。

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  8. 最近好多朋友都問多餘錢應該投資係邊,
    始終冇人想自己辛苦儲落既資本俾通漲蠶食

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    1. 又一證明,香港人的確好有錢。

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  9. 每个人都想快速致富
    偏偏财富是需要时间慢慢累积起来的
    买股存息听起来很老套确实最实际的作法
    你的朋友完全没有规避风险这个投资概念导致亏损连连

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    1. 感覺朋友的股票投資一直都是「面果浸」,輸了可以再搵。

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  10. 很有趣,(B)象限的朋友也不定明白(I)象限的操作。多交流,多啟發呀!

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    1. 不一定明白的,兩者能融會貫通,威力會好大。

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  11. 對,很多人對買股票都有僥倖的心態~~~~~~~~

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  12. 强列建議各位買股票前看看富爸爸,窮爸爸先。每晚看十點無x財經,十個都有九個觀眾打電話問財演給個止賺止賠位;試問怎賺大錢sunny

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    1. Sunny兄所推介的這本書已是12年前出版了,賣到今天還在賣,是財經書中的經典呀,影響過無數人。

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  13. //我聽完之後,問問朋友:「其實,你這一世人,依這方法買股票多年,賺最多的那次賺了多少?」
    朋友想了想:「20多萬元吧。」

    ->我睇完止凡兄篇文後,問問自己:「其實,這一世人,買股票多年,賺唔賺到錢?」
    我想了想:「似有若冇。」

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    1. 真的嗎?那就要好好檢討,最重要是自己能進步。

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    2. 小弟經常檢討自己。呵呵!

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  14. 從止凡兄這位朋友身上,看到有幾點問題:

    1)融資前未有想好資金去向,取得貸款才考慮,往往為了不想蝕貸款息而亂投資,變成得不償失(融資是一個資金有成本,本金亦有機會被call loan的方式,所以使用前應更小心)

    2)我也試過同朋友傾過炒股最高的回報成績,有些試過有有炒中時60-70%回報,但細問下,由於都知有風險,不敢大注,回報雖高但最後都只係賺得幾萬蚊,可否長期執行亦成疑問,於長期財自其實沒有太大幫助。

    3)財商在任何界別都應建立,即使職位是老闆也會有散戶的特性,自己也見過一些專業人士如醫生這類,專業知識及學歷都很高,但財商有些卻不及格。

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    1. 賽烈士的觀察很到位。下面這篇文章值得回看。

      《借貸 別為借而借》
      http://cpleung826.blogspot.com/2017/07/blog-post_13.html

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  15. 現在每個月都強迫自己儲一筆去一個只入冇出既戶口,待儲夠錢時就買入自己心怡既股票長揸,等資產越滾大越大。

    止凡兄,政府既自願性強積金供款可扣稅60000,其實每年供多60000好吖,定係儲錢自己買心水股好呢?始終強積金表現麻麻

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    1. 不久前剛寫過這題材,不妨看看。

      MPF自願供款 即賺17% (2019.4.13)
      http://cpleung826.blogspot.com/2019/01/imoney-2019.html

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  16. 好好的啟示, 其實我08年蝕咗幾萬之後已經冇再玩過股票. 股票個問題係,佢跌咗唔可以上返嚟囉! 我咁多隻股票, 過咗十年後冇一隻返到家鄉!但係楼佢跌咗都會返返嚟呀! 所以我先對股票咁大戒心😕😕

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    1. 不是股票跌了不會上來,是你買的股票跌了後不會上來。

      早前錄了條youtube影片,有空不妨看看。

      【止凡】第一話《別做個犯賤的散戶》_何解散戶一次又一次地配合大戶操作?
      https://www.youtube.com/watch?v=NZUDkWrTbn0&list=PLNeDHJwo46fk7SxyTDAY1biB5v0JOJP4w

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    2. 跌左升唔返,呢個正正係要思考既地方
      恆指ETF可算是個方向

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    3. 若能擺脫這理念,相信能得益不少。

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  17. "我當時反問:「不如買支穩當悶股,年收4、5厘股息,不是更好嗎?」" 應該是 "穩陣悶股" 吧, 現在手上全是悶股。

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    1. 「穩當」vs「穩陣」,差不多吧。

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  18. 高資產人仕的投資取向應該是現金流投資,如果是我,會建議這朋友以固定與穩定收益資產為主,例如投資級別債券,reits等等,當然穩當的高息悶股也可以。
    這是投資取態的錯配問題,首先要增強財商,端正心態,選股只是末節。

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    1. 家家有求,條條大路通羅馬,正是這個意思。

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  19. 好奇一問 係唔係隻叫XX亞洲嘅細價股..?

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    1. 無提及呀。

      留言時不妨留個名字,方便交流。

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  20. 我覺得製造現金流的想法可取,但靠生意借貸,生意本身的穩定性不比股票本身的穩定性少顧慮。

    T

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    1. 生意的穩定性又未必能一概而論,尤其股票其實都是生意。

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  21. 止凡師兄,,其實想請問下你有咩愛股 哈哈

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    1. NO..只系想知道你個人會喜愛什麼企業 好耐之前睇過你好似比較喜愛建設銀行

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    2. 少談個人操作,但你也可以回看舊文,找到一些線索。

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  22. 明白,人總想買隻高volatility 有概念冇盈利的美股發達,但少人會有穩定大於一切收息買好business model的想法。

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    1. 成功永遠都只是少數人。

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  23. 所以今日不直接地叫朋友不要買beyond meat, amd 等股冇盈利或pe 高的股,佢地都係不明白。

    原理唔難係心態最難攪。

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    1. 無錯,十分同意,所以講得最多都是心態、理念。

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  24. 除非你嬴完依世都唔再入場,否則沒任何意義。
    畢竟投資不是一朝一夕的事,長勝將軍才有用。

    記起有位舊同事把握到金融風暴,
    資產上到800萬願意用600萬買樓(現在1600萬了)
    其實非常佩服他能克制自我(雖然也是結婚所需).

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    1. 買樓這個決定,對打工仔來說好多時真是一下定一生。

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  25. 總有人喜歡那種升升跌跌的刺激
    我剛畢業時就嫌2800太悶蛋了
    謝分享!

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    1. 個人喜好也是投資的一大因素。

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