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2018年1月11日星期四

私銀經理講私銀

身邊朋友在某銀行的私人銀行部門工作,與他飯聚時聽到不少有趣事,讓大家認識多一點私銀的服務。



一些blogger都經常談及私銀,其中一點當然是可以低息借錢,這亦是近年富者越富的催化劑。朋友指,假設有1000萬元以上的結餘,客戶可以以1厘多利息借700萬元來用,又或者買銀行其他產品。

當然,借貸有不少風險,贏了英雄,輸了就狗熊。人家把握到這幾年的低息環境而令身家暴漲,又不要太厭人富貴。話說回頭,能享受富者越富的,也可以發財立品,多幫助未上岸的人。

私銀另一個的好處是可以買到大眾買不到的產品,例如當年就破產的希臘國家債券,利率頗高的,當然違約風險亦高。

可以買到大眾買不到的產品,這是一個好處,因為選擇多了,客戶可以投資一些只供專業投資者參與的項目,沒興趣的干脆不參與就是了。不過,若該客戶本身財商未太足夠,多選擇就有機會踏中陷阱,當年的"I kill you later",不少富人中招。

除了作投資產品與操作外,朋友指私銀客戶可以叫銀行職員代勞,直接說出要求,讓職員做點功課。例如客戶想買一些回報與評級大約多少的bond,銀行職員就會做點市場研究,數天後交上報告。

這當然好,相信銀行亦很樂意這樣做,因為越積極的話,越有機會向客人售出更多產品,收更多服務費。這服務對本身財商不錯的客戶,又懂去運用的話,的確很不錯。不過這些服務始終點到即止,研究投資產品的深度不可能太深,回報、評級吧。不太可能替你檢視公司年報後再寫上報告,但偏偏不少投資者在投資時就單單看回報、評級就夠了。

朋友提到最有趣的地方,原來有不少客戶會提出,自己的子女想找暑期工,希望職員可以介紹銀行內的intern職位。大型銀行始終有規矩,但又不想得失客人,這些純賣人情的要求實在很難處理。

私銀要求每間都不同,一般達100萬美元水平,有些是800萬港元,有些是1000萬港元,匯豐更要400萬美元,即3000萬港元銀行結餘,相信能達標的打工仔不多,富者越富的效應從來都不普及。

44 則留言:

  1. 好像除了低息貸款外,其他都不太吸引,可有可無

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    1. 噢,貼身服務未必人人都喜歡😏

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  2. 私銀的客户會成為專業投資者級别,聽聞這級别的投資者在雷曼事件中得不到賠賞。有錯請指正!

    rt

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    1. 我也有聽聞,因為金管法例不會特別保護專業投資者,所以很多這個級別可以投資的項目,一般市民都不可以投資,其實是在保護一般市民,但卻間接造成富者越富。

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    2. PI 一定無得賠 (08年唔知, 18年就SURE)

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  3. 早1,兩年見私銀借貸1厘息到,口水都流埋

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  4. 買公用股收息幾乎穩贏

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    1. 一般公用股都有其壟斷性。

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  5. 想請教一下,在私銀買債券/股票會收管理費嗎?費用高嗎?

    - JC

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    1. 我不太清楚,相信應該需要吧。

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    2. 0.15% - 0.25% 睇你炒得密唔密
      CUSTODIAN 有D收, 但好多都WAIVE, 競爭大
      昨天去花X銀號年度投資會, 又見到新的水魚
      看來呢個騙子行業歷久不衰, 大家都係只睇回報不睇風險
      老人為甚
      希望18年佢地安然度過 (呢期RM 狂SELL I KILL U + PERPS)

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    3. 謝謝兩位回覆!

      我咁問係因為我睇過資料好似要收按年服務費,即買咗唔郁都要收。唔知係咪真

      - JC

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    4. 又sell這些產品,嘩。

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  6. 今晨閱台灣聯合報財經版得悉香港貧富差距非常嚴重,標題是:《香港淪富人的天堂 窮人的地獄》,Gini coefficient(吉尼指數)高達 0.539,距離0.6以上表示指數等級極高已經相去不遠,令人擔心。希望教育當局應該好好思考如何在中學課程裡及早添加基本理財知識,幫助年輕一代建立起正確的財務知識。目前中四至中六的經濟課在這方面完全是空白,中一至中三連基本的經濟與財務知識更是提也不提。可見跟時代完全脫節。希望有更多人出來呼籲!
    https://udn.com/news/story/6897/2923972
    https://en.wikipedia.org/wiki/Gini_coefficient
    http://www.edb.gov.hk/attachment/tc/curriculum-development/kla/pshe/Econ%20C&A%20Guide_updated_c_20140212.pdf

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    1. 又是窮者越窮,富者越富的地方。

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  7. 但聽說最近一兩年,就算有基本版 800 萬的流動資金,也未必進不了私人銀行,因為私人銀行會審批閣下能夠為該銀行業務帶來的盈利,反過來要求準客戶提交如何讓私銀賺錢的 Proposal 再考慮。不過不知道如果先寫一份 Proposal 話打算買盡私銀吸血產品,進了後說家庭狀況有變改買收息股和穩健直債⋯ :D

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    1. 這個我也不清楚,你可以一試。

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    2. U 記20M 美仔都未必理你, 8M HKD 佢會叫你番屋企 XD
      你唔買吸血產品, 班大哥D BONUS 在哪來?
      IB 最實際

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    3. 乜Sir嗰邊狂捧私銀,狂踩IB,話IB有執笠風險喎。

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    4. 很弱一問,何謂IB

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    5. 應該是指投行 (Investment) 吧

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    6. Interactive Brokers

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    7. IB 當然有執笠風險,正如JPM, GS 等也有

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    8. 明白。

      留言時不妨留個名字,方便交流。

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    9. 風兄:

      //乜Sir嗰邊狂捧私銀,狂踩IB,話IB有執笠風險喎。

      陰謀論, 如果個個帝股投資者都「覺醒」去幫襯IB的話, 乜sir的「債基疊增」ABCDE 餐的 referral 點會仲有生意呢?

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    10. 乜sir,連魔術兄都有留意🤔,真的值得睇?

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    11. 乜sir 連計債券回報都計錯,不值一提,只可當成係笑話看,而且可以知道到什麼程度的人才會付錢做他的學員. 是一個瞭解這個社會為何貧者愈貧富者愈富的好方法。

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  8. 最近看日劇 "陸王", 對銀行在社會上的角色感受加深了不少
    銀行天使的一面是, 可以支援你的業務發展, 可以給你介紹客戶, 供應商, 提供發展建議, 甚至幫忙找投資者給你出資合作
    但惡魔的一面是, 他們只着重數據分析, 不打沒把握的扙, 一但勢頭不對, 不但不雪中送炭, 還隨時令人雪上加霜, 甚至插手干預業務運作, 作風亦趨於保守, 情願客戶關門大吉, 也要保住你的還債能力
    而私人銀行的作用, 除了止凡兄所指的低息借貸和特殊產品外, 可能亦是相對 "進取" 的銀行類型, 對於實業家來說, 服務或比傳統銀行更具彈性? 如止凡兄有空, 建議看一下陸王這套劇, 劇中主角和銀行互動的部份也是挺有趣的

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    1. 多謝分享,有空我也留意一下這日劇。

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  9. 開PB最重要是跟你的經理, 其收費是因人而已.

    IB 最實際, 但始終是線上經紀, 有counterparty risk.

    最好兩間都開戶口.

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  10. 止凡兄
    請問你有否加入私銀,私銀早有聽聞亦好有興趣
    因本人想低息貸款加強投資回報.
    如有,請問可否分享借貸經驗給小弟作借鏡
    謝無私分享

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    1. 也有網友在fb page問這問題,我沒有開私銀戶口。

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  11. 回報與評級呢家野,經歷次按之後還有人信的嗎?

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    1. 留言時不妨留個名字,方便交流。

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  12. 邊間入場門欖低D?Citigold服務/價錢得不得?

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    1. 比較這些動作,找傳媒做做也不錯。Citigold好似不是私銀,對不?

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    2. 對,Citigold只是類似大貓銀行的premier,盛惠1.5M港幣入場。

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    3. 1.5M入場,比匯豐Premier多出50%。

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