2018年1月9日星期二

近10厘回報的神秘投資項目

一直很想貼出這篇問答文章,但網友表明要2017年過後才好貼出來,所以等今天。內容所提及的投資項目至今依然神秘,要以借貸來參與,到底是什麼來的?有無人知道?



網友D先生電郵:

止凡兄你好,本人從iMoney開始認識閣下,非常欣賞您的理財理念。近日,適逢各銀行開始推廣稅貸,而本人亦遇上一個投資機會。由於本人現時未有足夠現金參與該投資,故希望以稅貸為投資提供足夠資金。雖然本人反覆計算後認為借稅貸作此投資絕對可取,但由於本人從未試過此類操作,故希望止凡兄可以審視一下本人的整個操作。如果本人的計算有誤。懇請閣下給予寶貴的意見。

本人遇到的投資機會是這樣的﹕年回報9.6%,每年派發回報一次,最少投資年期為2年。本人已經考慮過有關投資的風險,認為該投資於將來2年的風險極低,2年後要全身而退亦無任何問題,所以本人打算暫定以20萬投資2年,1年後會審視情況,若情況維持樂觀,可能會延長投資年期。由於這投資機會實屬稀有,故本人亦不便透露更多資料,以免其他有關人士得悉本人將資料向外透露。

本人參考過近日的稅貸優惠,似乎富邦的借貸成本較低,所以本人打算借足20萬以參與上述的投資機會。

http://www.fubonbank.com.hk/tc/loans/personal-loan/tax.html

根據富邦網頁上的資訊,本人如借貸20萬,還款期12個月,月平息為0.046%,實際年利率為2.92%。每月還款額應為$16,758.67,本人打算以每月薪金應付還款。假設本人一年後已經收回本金,連同有關項目的回報,本操作的年化IRR超過20%。即使兩年後才收回本金,加上第二年回報,年化IRR亦超過13%。因此,本人認為這個機會絕對可取。

由於本人從未試過向銀行借貸,所以本人較為擔心的是,稅貸成本方面,是否有任何忽略了的地方﹖或者,計算上是否有錯﹖我相信銀行貸款應該會額外再收手續費,但既然實際年利率只有2.92%,有關操作亦應可帶來超過6%的回報 (9.6% - 2.92%)。

希望止凡兄可以對本人以上的操作給予意見。如果本人計算上有任何錯漏,有勞閣下提點一下。謝謝﹗

PS由於有關投資項目年底前仍接受投資,若果本電郵有幸被止凡兄與其他Blog友分享,希望止凡兄於2017年後才刊登,並於刊登時不要登出本人的名字。不便之處,請見諒﹗


止凡回覆:

稅貸的操作不太複雜,一般都會清楚列明每月的還款,而且多是定息的,之後加息減息也不會對還款額有影響。

加上你想以自己的薪金還款,這個主動收入可以保證到現金流就可以了。一般要計算以投資項目的被動收入去作每月還款,這個操作會相對較難。

我最擔心的反而是你所提到的投資項目,如此的回報率,又不太高的入場門檻,風險卻不高?還是加倍小心吧,加油。


以前有另一位網友的對答。

網友:
止凡兄,想問一下你在熊市中有何投資方向?我只想到買一些公用股如2,3,2638,但最近連3煤氣也陰陰跌,你有沒有方可以一年有10%回報?

止凡:
問他人拿意見是可以,但拿冧巴就不太可取,最重要是增長自己的財務知識,別人話買什麼有什麼回報,也不要盡信,尤其每人的情況都不一樣,有空不妨多來blog處看文交流,你可能有更多啟發。

網友:
你誤會了,不是問冧巴,我看了你複利率投資的文章,我意思是現在接近熊市,現在投資任何一種股票,如我所説公用股或你所説恆指盈富基金,也很難做到你所説12%會報。想請教一下你熊市中的投資建議?

止凡:
隨意舉例,恒指,可以看看過往幾十年平均回報,連股息。煤氣,可以看看近10年,股價連股數的回報。你大概有點感覺。
最重要還是你本身要有足夠財務知識,別人意見只能參考。

網友:
我現在plan是RSI 30以下就買入煤氣或港燈or 2800,你覺得這指標ok嗎?

止凡:
RSI?技術分析的東西?可能你找錯人了,謝謝。


後記:

未知網友D所指的投資項目是什麼呢?久不久收到網友這些問題,一些指有神秘的投資項目,10厘回報,需要借貸投資,一些則有資金而問有否10厘回報的投資項目。其實,做個中介,可能有些錢賺,哈哈。

59 則留言:

  1. 如果係正常投資,相信唔會怕俾人知,只有騙徒,先叫你唔好講人知,怕別人提醒你會受騙

    回覆刪除
    回覆
    1. 就好似啲傳銷直銷咁, 哈哈

      刪除
    2. 這想法又有點道理。

      留言時不妨留個名字,方便交流。

      刪除
  2. 例如債券基金的也有10厘回報的,不是什麼秘密,但當中會包含有BBB至C評級的公司債券在內… 食得鹹魚抵得渴,風險也要自行評估和承擔吧…

    回覆刪除
    回覆
    1. 有時限的投資項目,這有點令人懷疑,也有不少好奇心。

      刪除
  3. 最耐人尋味的是鎖兩年,會是槓桿保險儲蓄 Plan 嗎?

    回覆刪除
    回覆
    1. 這也是一個奇怪點,保險儲蓄Plan又不會鎖你這麼短時間吧,也不會一筆過投資,多數月供或年供。

      刪除
    2. 九成是萬用壽險,我估我知道是哪一個plan。

      刪除
    3. 對,Universal Life 多數是 Single Pay 的,綁兩年因為保險公司要 Recover Agency Commission & Override。

      刪除
    4. 借貸買保險,這實在新概念😬

      刪除
    5. 似係某中資壽險商的 2-pay UL。首五年息率保證 3.15% (也許 2017 年底前買有更高保證)。一般 Single Pay Universal Life 可以 leverage 6倍有多,這隻是 2-pay,3倍合理。3.15% x 3 大約 9.6%。產品第一年已可提取部分保單價值。所有 description 似乎都跟讀者講的吻合。當然,Agent 有沒有跟他交代借貸利率和 COI charge 的風險就不得而知了。

      刪除
    6. 借貸參與,槓上槓🤪

      刪除
    7. COI加charge屬其次,加硬息才是致命傷。

      刪除
    8. 借貸買保險,這實在新概念😬

      =>這不算新概念,在HNW/PI的世界存在已久,近幾年亦有透過商業銀行入屋。只是香港人太focus on股樓,才不覺它的存在。

      刪除
    9. 這些稅貸,日後加息應該不受影響吧。

      刪除
    10. 槓桿保單是用浮息,多數跟HIBOR 而且沒有CAP

      刪除
    11. 原來如此,我指的定息是指稅貸。

      刪除
    12. 當然明白,我們指出的是9.6%是由浮息堆砌出來,tax loan只涉及保單的本金部分的息差而已。

      刪除
    13. 明白,我也不清楚詳情,只是估計,希望該網友也可分享更多資料吧。

      刪除
  4. 「本人如借貸20萬,還款期12個月,月平息為0.046%,實際年利率為2.92%。每月還款額應為$16,758.67」單純以上計算已不建議各下進行投資了

    回覆刪除
    回覆
    1. 若每月供款16759,月平息同實際年利率都不正確

      刪除
    2. 這個月平息稅貸計出來的APR好像不太正確,我自己用excel計這筆借貸如果沒有其他手續費或回贈,APR只有1.02%(這個我也有用中銀香港的APR計算機計到相同的結果https://www.bochk.com/m/en/home/calculators/flatratevsapr.html) ,一般稅貸如金額不高,很難會有這樣低的APR吧。

      刪除
    3. 本熊兄,如果月平息真的是0.046%, 每月平息就是$92, 他沒有計錯, $200,000除12=$16,666.67,因此每月供款$16,758.67是正確的。不過月平息我問過各銀行做到最低只聽過0.09%, 還是是過100萬的大額借貸,低到0.046%的月平息借貸真是聞所未聞,雖然年期短,但APR真的是超低,只有1.02%, 我都想知哪間銀行做這樣平,我也想去借。

      刪除
    4. 真好,大家計計數😉
      只是一厘多,真低。

      刪除
    5. Simon 兄正解👍🏻 無一百幻加專業人士一定無0.046%,這只是廣告吸眼球的

      刪除
    6. 要與銀行個別傾。

      刪除
    7. 之前大貓銀行搵我借1球,傾盡都係0.09%,tenor如果是5年好似再有兩個月利息回贈,佢呢個plan我好想知邊間咁進取,我估個tenor只能做12個月,否則銀行真係好蝕。

      刪除
    8. 若有更多資料會再分享😉

      刪除
  5. 通常大家都係著眼回報, 投資項目既潛在風險就睇唔到/ 扮睇唔到

    回覆刪除
  6. 能保證有10%回報, 而且買得大賠得大, 可以借盡槓桿訓身去買的投資? 聽起來真係好吸引
    無奈我能想到的也只有債基之類, 再唔係就係借錢比人還卡數, 不過債務違約時有發生, 呢啲我就唔敢做了!

    回覆刪除
    回覆
    1. 接受小本投資的,很難想。迷債事件又來了🤔

      刪除
  7. 每年10%的回報率
    要確保10年都不出問題
    才能拿回本金

    最早是E租寶
    現在是錢寶網、蛙寶網、小生優服

    萬變不離其宗
    都是同樣的手法
    只是形式不同

    身邊有幾個朋友中過招
    大家還是要小心

    回覆刪除
    回覆
    1. 多謝提醒,值得小心注意⚠️

      刪除
  8. 投資自己了解及有信心的項目,成功的機會往往較大,多謝止凡兄的分享~

    回覆刪除
  9. 最近先聽到屋企人話佢內地朋友被Sell一項所謂投資項目,1次性比70000出黎,之後每季可獲分派5000,又可以隨時退出(手續費5000)...
    人總係貪心,先令騙案不斷...

    回覆刪除
  10. 10%項目同個配圖有關?

    回覆刪除
    回覆
    1. 我都不知情🙄

      刪除
    2. 咁岩Facebook見到火燎森講夾公仔機,莫非...
      三才劍客

      刪除
    3. 我都想知答案😯

      刪除
  11. 投資Ripple幣,可能一個月都唔使就到數!

    回覆刪除
    回覆
    1. 你也有參與其中?

      留言時不妨留個名字,方便交流。

      刪除
  12. 估計係期權或迷債那類

    回覆刪除
    回覆
    1. 是否有需要這麼神秘呢?

      刪除
  13. 找到了,投资前先阅讀:

    http://greenhornfinancefootnote.blogspot.ca/2016/10/guaranteed-return-too-good-to-be-true.html?m=1

    回覆刪除
    回覆
    1. 很好的提醒,多謝巴黎兄分享。

      刪除
  14. 很稀有很穩妥年回報10%但不能跟別人講的,應該是騙局,真的有這種狀況我也信,但相信很容易就湊集到足夠的資金了,也不用找還需要藉貸來只有20萬的人來勸誘了。 。 。 (個人意見)

    回覆刪除
    回覆
    1. 向散戶招手👋,而不找專業投資者的項目,背後動機的確有點迷思。

      刪除
  15. 至少投資兩年+接受小額投資+年回報接近10% = 很可能是一個騙局

    回覆刪除
  16. 如發現被騙請即致電 2860 5012

    回覆刪除
  17. 我都係唔明夾公仔機嘅意思...

    T

    回覆刪除