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2015年10月27日星期二

與前輩吃飯

十多年前,止凡初出來社會工作,跟隨一位高級工程師學習,在職培訓,這是很多專業都會採納的計劃。當年這位高級工程師,今天繼續升職加薪,早幾年被派往內地某辦公室處理生意,已經算頗高級了。其實,近年很少與他連絡,只知道三年前左右他離開了舊公司。近日,他得知我在財經媒體上的報導,特意約我出來聚舊,討論一下財務。
 

與前輩吃飯,先談了一下近況,就直入正題,討論有關財務的東西。前輩坦言看到小弟在iM的專欄,被六位數字的年股息收入所吸引,這迫使他自我檢視一下自己的財務狀況,發現的確有整頓一下的必要,所以約我出來看看有何意見。

前輩正在煩惱的是三年前轉公司時,從舊公司拿走的公積金加補水大約150萬元,當時這筆錢過戶到銀行戶口後,因希望多一點點定期利息,希望轉換銀行,在搞轉帳手續時被銀行職員說服買入債券基金。當時的債券基金計劃是 每個月有5000元的現金流,期後因為減了一點利率,只能每月得到4000多元。

前輩發現,每月拿5000元,原來拿了一年多都只是幾萬 元,整筆錢的帳面價又沒有升跌,好像沒太多著數,因此希望可以在財務上整固一下。其實,前輩還討論了不少想法,包括他看財經報章,認為哪份報章可信,哪份 不可信,從可信的報章中歸納了對後市的估計,例如年初的大時代如何發展,爆升股在何時購買等。

會面時,前輩坦言買賣股票總是輸多贏少,自 己最大的資產就是接近供完的自住物業與這份150萬元的公積金。當知道我收息也年年六位數字時,心中仍以為向我拿些股票號碼即能發財。後來聽我分享一些財 務自由、持有資產、現金流的概念之後,感覺到他對股票投資的理解有所改變,相信他回去會好好思考。

時至今日,他於另一家地產公司工作,中港兩邊飛,其工作亦不穩定,公司隨時清盤。公司內的員工心態都是盡快賺最多錢就算,無心戀戰。兩年合約後,不知下次有否機會續約,這樣的工作環境,對於今年50多歲的專業人士,其實不好受,但生活就是這樣,頗感無奈。

其實我對前輩今天的處境也有所感慨,他是我尊敬的前輩之一,在事途上至少先走我十年以上。無論計算今天的人工也好,累積的收入也好,以及人生練歷,他都絕對 比我多很多。十多年過去,今天他反過來向我請教財務知識,當然我沒有資格教導他人,盡量只能分享,但實不相瞞,我的確看見大家在財務知識上有一段距離。

香港地,靠雙手努力賺錢的有很多人,不少人工作幹得也不錯,賺很多錢。可惜,說到財務知識這話題,不足就是不足,無論在事途上有多少練歷,如何薪高糧準,教 育體系就是沒有好好教導這部份。大家還記得高官許仕仁案如何令人震驚嗎?我指的是許生的財商低得可怕,個人理財可謂一團糟。

我們不用追求 高深的財務計算,不用每個投資者都先讀個財務學博士,但至少於財務上,不需要假手於人。自己花掉精神、時間、生活、自由去拼命搵錢,賺到的錢就交給別人管 理,最後只是在供養一眾管理人,這樣值得嗎?簡單地學習,令自己有足夠能力了解所投資的東西,達至財務自由,這些計劃目標其實不太難。



《華富財經》連結:
http://www.quamnet.com/newscolumnistcontent.action?articleId=4425943

46 則留言:

  1. 我還以為高薪一族不善管理財富,如藝人一樣多會買樓收租。

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    1. 會買樓收租的,已經算頗會理財的一群了。

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  2. 尤其是時移世易, 很多時太醉心於自己的專業而忽略了自身理財計劃的重要。

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    1. 這是多數香港人的問題。

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  3. 記得不知道在哪裡看過這句: money makes money, and the money that money makes, makes money

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    1. 錢生錢,錢生的錢會生錢,好句。

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  4. 工作範疇的確好專業, 不過理財方面真的一點也不專業.…

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    1. 你指許生?的確是。

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  5. 我有個舊同學, 是個大學生, 在馬會做到很高級, 但連三十萬都儲不到, 我真是感到很驚奇

    SUNNY

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    1. 相信這是很多中產人士的數字,好彩的就安定地供了一層樓吧。

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    2. 止凡兄, 我做左差不多4年野, 由第一份工13K 加到而家有2字頭, 我都只係儲左1X萬....(因為讀master 洗左好多錢), 我洗呢筆錢成日俾我女朋友怨我如果不用黎讀書, 其實已經可以夠首期上車買左樓先..........:(

      我早2年都成日掙扎緊, 究竟我應該係先讀書還是買樓先, 在香討地產區入面有位人兄, 他當年2004年儲左10萬蚊, 而當時讀個master 好似7萬蚊左右, 而佢本身當年的人工都只係10K 左右.....他就選擇左先買樓, 等佢供左2-3年後, 就加按套舊錢出黎讀master, 佢話如果當年04年無買樓, 選擇先讀master, 就要重新儲錢, 在05-06年才上車, 結果要俾貴20-25%樓價.....。

      可能呢個case 係講緊2004年, 係比較extreme, 我有另一位同學, 她本身係做銀行的, 由於容易借錢的關係, 她2010年畢業, 2012年買樓上車(元朗某新樓), 今年才去讀master, 她當時就擔心樓價不停升, 上左車先會好D, 但書就年年都可以讀, 所以佢選擇買樓先, 而家加按黎套筆錢出黎讀pt MBA...........

      不過今年係2017年, 樓價已經咁高, 我覺得供樓壓力已經不細, 如果供樓後才讀master, 其實身心會好疲累(除非你本身份工好hea)。

      我就選擇左讀完書才買樓........在財務上, 其實先買樓真係好D, 因為學費好少年年加得好勁, 但樓價升幅的確可以compensate 到學費的增幅.....但換黎係俾女朋友/身邊的朋友覺得我笨.....:( 講真, 如果我讀完書, 之後轉行去做analyst, 如果本身有供樓壓力, 我可能未必敢轉工, 因為好多供緊樓的人都不敢轉工, 怕自己中左伏.....

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    3. 其實這有點以「倒後鏡」來看問題,把當年的決定看成是錯似的,其實如果你當時先買樓,你一買,樓市即大跌,這又如何呢?又是「早知先讀書啦」。

      我們不太可能預測未來,但作決定時,我很喜歡作多方情景分析。例如讀書還是買樓,可能想想今天作決定的話,往後樓市升或跌,或不升不跌,自己有何感覺。若先買樓,計劃何時讀書?當近乎所有情景都想清楚,得出一個自己可以接受的結果,就按著它走吧,因為未來發生什麼事情都會在你計劃之內。

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  6. 前年和朋友去游泳,不知何故談起投資。有朋友說自己從未想過投資,甚至未曾想過「理財」為何物。當時另一位朋友說:「就算你不去管,至少也應交給其他人(指理財顧問)去管啊。」

    我說:「與其交給其他人管,不如自己管理,自己好好理財更好。」因為我們有一位朋友任職財務顧問,於是我開玩笑說:「不如你把資產交給那位朋友管理吧!」哄堂大笑。

    很多人覺得投資是可怕的,不願沾手,甚至認為自己沒有理財知識,也是理所當然的事,而選擇向理財顧問靠攏。然而,好的理財顧問實在難求,反而濫竽充數的卻大行其道。與其這樣,不如下定決心,自己工夫自己做吧

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    1. 有好的財商,遇到好的理財顧問,可以互相利用,達至雙贏,客戶可以利用理財顧問得到想要的資訊,而理財顧問又可以有生意,不錯的想法。

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  7. 今天書局八折買了東尼的富在其中,止凡的財商有價,可以慢慢睇,增加財商~

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    1. 感謝支持,看完不妨給點意見。

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  8. 亦有人覺得自己人工不高,所以不需理財

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    1. 到他希望想理財的時候,只怕時間值已經損失不少了。

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  9. 「在搞轉帳手續時,被銀行職員說服買入債券基金。」自己也犯過同樣錯誤,注定冇好結果。前輩應慶幸冇遇上「迷債」風潮,否則後果堪虞。

    林少陽先生在著作中,提及很多人對投資股票,持「炒股」的負面觀感,受過高等教育的專業人士,可能因此恥於為之。但如前輩的個案顯示,你不找「理財」,「理財」還是遲早會找上門。

    緣木

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    1. 緣木說出重點,你不找它,它會找你,冇得避的 :)

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    2. 社會上有很多人是靠幫別人「理財」而糊口的,所以他們會找上門。

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  10. 這位前輩可謂在合適的時間遇到合適的人了,,
    這下起碼對自己的人生會有個很好的曙光呢,,
    所謂施比授更為有福,,我平時也會多些同人分享理財的,,
    好似止凡兄咁,,祝福別人心情好好,,對吧,,
    努力,,互勉之...
    cleverpeople...

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    1. 無錯,祝福別人,與他人分享,這使心情更平靜,感覺世界更美好一些。

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  11. 個人認職場上的表現也是投資的一部份,付出大部份時間在一份好的職業,其回報往往比從好財商所得的回報來得多。一間企業晉升有潛質的往往睇佢頭五年表現,給企業管理層定了位,以後條路會好好多,亦可以說為往後的打好基礎。財商獲取,肯花時間總是可做到,但是過了黃金晉升時期,影響的是往後職場身崖。高薪自然可以給予更多現金流作投資,如職場付出獲取高薪和從財商獲取回報只可二擇其一,大家又會怎樣選擇?當然兩者兼備是最完。

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    1. 多謝HareT兄的分享,近期才見你來留言,一向有來這裡看文嗎?

      我認為邊投資邊做好工作,沒有取捨的必要吧。打工仔要在職場上上位,要實力又要有點運氣,有時時也命也,依你所言,過了黃金期也無法子,對工作要有熱誠之餘,也要平常心吧。加上,一家公司有多少個高管呢?做不成高管的機會率都頗高的。

      所以增長財商是重要的,我認為是一個保障,亦是自己能控制的事情。

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    2. 如果兩邊可以兼顧,當然沒必要取捨,但是每個人可用分配時間有限,多時間放在工作娛樂,自然少了思考理財時間。

      這幾個月才留意止凡的blog,一個非常好的分享blog。看見多位blog友無私的分享,小弟也近來也寫了幾篇分享了自已的心得。

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    3. BB班(FANS) ;-)29/10/15 11:56

      謝謝大家的分享! 很同意止凡的意見, 其實各人在職場的際遇大有不同, 有時遇到一些事情或上司激發自己尋找其他出路也是一種祝福!

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    4. 這是很樂天的想法,多謝BB班fans分享。

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    5. HareT主力物業投資的嗎?有時間我定會來看看。

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    6. 你看看便知,可能對你有啟發。今年幫了不少朋友作出重大投資決定,有醫生有教授,他們都是比較保守的理財,為他們的資金尋找出路,已在收盛中。能幫到朋友,挺開心。

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    7. 多謝分享,看來又多一位好的blogger了。

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  12. 小弟在全港最具規模的美資工程顧問公司出身,專業的經驗倒得到不少,但同時感到美資公司的去人性化和刻薄的地方。正正是美資公司的經驗令我發奮轉工離開傷心地,亦令我明白只有好好理財,得到財務自由,才能更可全心全意毫無顧忌地追尋理想。

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    1. 美資公司是出名目標為本,CEO總是交數,交到數就有得留抵,員工亦然,沒有人情味可言。

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    2. 兩年前的留言,看看佬人兄會否回來回應。

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  13. 顧問公司一般用到每個員工都好盡好盡,但同時人工亦很可觀,做得好的,幾年可以過百萬年薪,縱使刻薄,相信這公司也給你可觀的本金作財務自由的子彈吧。

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    1. 幾年過百萬年薪,看看是什麼顧問公司吧,工程顧問公司就難了。

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    2. 熱門的工程顧問是比較難,冷門的不難。也是人才供求的道理。

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    3. 明白,人工講供求的。

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  14. 今我想起有個老友、在建築公司做得很高、起碼我的人工2.5倍、
    但他是個標準大花筒、話壓力大成日舉家去旅行、一個月去東京、下個月首爾、曼谷、上海、又喜歡換車換電話~~~~
    基本銀行戶口是長期0、幸好結婚時在元朗買了層樓~~~~

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    1. 這類人在我們身邊也有不少,所以薪金多寡對於他們是極之重要,無論工作年期多久,到人過中年亦沒太多積蓄。

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  15. 想不到我遇到的和止凡有些相同,剛剛出来工作当装修學徒,人工是師傅的四分一,心裡总想著怎樣才能退休。有一天问師傅:我們几岁才能退休呢?得的回答是:有排你做,未學行就學走,成日發白日梦,死那曰就退休。十几年后,有一天在街上遇見当年的師傅,得知他还是天天辛勞的工作,六十有多退休还是無盡期。而我每年的股息已多于他一年辛勞的收入。超前思想加上一點財務知識时间一长就能改變命運。

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    1. 這樣的情況與故事其實比比皆是,細心觀察,自然找到好多學習的地方,就算是反面教材亦然。

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