2015年10月14日星期三

做股神之前

昨天止凡看電視新聞,有調查發現,90後卡數結欠較80後嚴重,平均曾經最多欠逾8萬元,更有月入五萬的25歲行政人員指自己最多欠100萬元,亦有學生為歐遊欠下9萬元卡數。




這些數字其實不算多,但如果相對於他們的薪金來看,這就算頗嚴重了,因為90後平均入息為約1.8萬元。而曾欠100萬元卡數則是月入5萬元的行政專業人員。似乎薪金越高,潛在的結欠金額越大

近八成受訪者會於欠卡數期間旅行、購買新的智能手機、食貴餐等。平均用19個月清卡數,最長一人以12年還款。還卡數時,多數人會減少日常生活開支,過半數人只還最低還款額,更有三成多人曾以「卡冚卡」。

久不久就會有這類調查,很多時我都會分享一下自己的睇法,以前都寫下了不少有關文章,例如寫出還最低還款額需要多少年才能還清、信用卡所收的利息是什麼樣的數字等。有興趣的話不妨到小弟的blog處找文看看。

今天看到這報導,又再有感而發,尤其近期多了不少分享平台,希望更多人能看見。一談到投資理財、買賣股票等,很多時都會想到股神,想到一夜發財的願景。要投資理財致富,就要找到「點石成金」的方法,不是嗎?

「刀仔据大樹」的故事,總常聽到的,而且總是在我們身邊聽來,或者朋友的朋友傳來的故事,多能讓我們聽得津津樂道。存這心態,追求快速致富的方法,這又有什麼問題呢?

正是這樣的思維,對於投資理財的概念,多數人都只在於追求股神級的回報。但還原基本步,有多少人願花多點時間好好管理一下自己的財務呢?又或者認識一下自己張信用卡呢?

年輕喜歡談「贏在起跑線」,欠下100萬的年青人,看看自己的起跑線在哪?如果先好好學習管理好自己的財務,至少起跑線不會在負100萬的位置。而最大問題,負100萬反映出其財商不足,情況將會一直差下去。

另 一個問題,這個調查是針對90後,從前的年輕一代是80後,今天是90後。新的一代,資訊多了,知識多了,智慧亦應該多了,但從調查的結果,這個財務困境 可謂沒多少改善。如果這班年輕人能對正確的理財觀念有基礎認識,多看談及財務自由的著作或blog,「錢途」將會更好。

投資股票多年,從來都不敢話自己叻,亦不時被一些blog友提出不是。事實上,自言絕對沒有股神的能力,未有試過「點石成金」的經驗。一向投資取態都是細水長流的方法,簡 簡單單跟價值走就是了。但自問理財之道則頗成熟,對於信用卡及借貸的駕馭能力也不俗,我相信好好控制用錢效率的生活態度,大概是想做股神之前先要能做到的。

 


《華富財經》連結:
http://www.quamnet.com/newscolumnistcontent.action?articleId=4410013

39 則留言:

  1. 又是收入愈高,消費愈多的例子。

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    1. 消費主義盛行,年輕人比以前難儲蓄。

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    2. 我也有這觀察,收入越高,所種下的禍根一般會越大。

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  2. 多投資,少消費,你的財政會愈來愈好!

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  3. 這個標題⋯是跟巴黎sir一唱一和嗎?哈哈!

    此研究證明了信用卡永遠都咁賺錢!連財務公司都要分一杯更

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    1. 我也想起了巴黎兄的topic,相映成趣 :D

      如今的年輕人說自己起跑線落後,我覺得他們不但不嘗試去跑,甚至把自己的起跑線拉後,看看他們欠下的債項比率就知道。我不覺得這麼高的個人負責比率,全都是因為「社會問題」。

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    2. 我與巴黎兄沒有夾好的,哈哈。

      要好好地起跑,應該先做好自己的理財。

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  4. 我應該系不良客戶
    我習慣左一碌完卡
    幾分鐘就會用手機入數.....
    好驚自己唔記得
    比佢罰息

    要記著 佢個息 系一個月簽帳計
    而不是計未還帳
    哈哈

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    1. 無錯呀,我也是多年前一條大數才發現的,在之前一直以為是餘額才被計利息。

      http://cpleung826.blogspot.hk/2009/12/blog-post_31.html

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    2. 我就習慣每個月截數前幾日先交,不過為左避免唔記得,我一早就會set定日子自動過數。

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    3. 總之付全數,自然問題不大了。

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  5. Christopher15.10.15

    止凡兄你好,認識你的文章始於一次在書局無意中翻開你的書(財商有價), 發現內容很不錯,即時買了回家看。本人是一個七十後,閑來無事便喜歡看金融的書(當然不包括財演的那些), 最喜歡的著者便是曹仁超及張化橋,他們的著作我看過很多次,令我啟發良多; 曹sir推薦的牛眼投資法及投資要進退有度(要識止蝕), 都令我斬獲不少及避過幾次重大損失; 而張化橋崇尚的選股要選有護城河的行業,及盡量選一些管理簡單又不需要太多資本的行業來投資,我都深感得益。而止凡兄強調的價值投資,雖然很難在兩三年內有倍升的機會,但勝在可以睡得安心,我現在也傾向價值投資,但有些時候我也有些疑惑,究竟價值投資是否需要止蝕,還是應該好似彼得林治那樣,愈跌愈加倉,不過最後我選了甚麼也不做。有一條問題我想問,止凡兄現在是否處於全倉狀態?

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    1. 感謝Christopher支持,你開始想這個「止蝕」的問題,證明「股東」的概念與「股票買賣」的概念開始在你腦內鬥爭了,這些思考是需要的,無論結論如何,你亦會發展出你自己一套。

      之前有全倉,但陸續有新資金在手都沒有加碼,所以還有不少現金。其實全倉不全倉,有點操盤的味道,我買賣股票的概念都沒有這樣的想法,是一個個人的投資計劃,慢慢累積股票,所以很少沽售的,尤其為增加現金水平而沽售就更未試過,可能之後有機會吧。

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  6. Christopher15.10.15

    感謝止凡兄的回覆。不過我還有個問題想請教,如果我有穩定的收入,價值投資是否應該要持倉最大化?

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    1. Welcome Christopher :) 窮家女來加入討論。
      持倉最大化是指全倉或傾向手持現金較少而股票較多嗎?
      如果投資額很大,有部分價值投資者會參考市場兄的「升市有股票,跌市有現金」。
      http://mrmarketofhk.blogspot.hk/2015/07/blog-post_28.html
      因為有現金在手,才能在跌市時加碼買入,減低成本。

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    2. 投資理財的確要配合自身的財務狀況,如果要考慮的話,將有更多範疇,例如人生大事做完了沒有?有否進修的計劃?置業?每一項都可能影響持倉的部署。

      我則比較喜歡持有資產多於現金,但人人不同。

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    3. Christopher15.10.15

      我的情況其實和止凡兄有些類似,想當初剛出來工作幾年,投資加儲蓄儲了二十幾萬,於04用二成首期在天水圍買了一個三房嘉湖單位,然後結婚後想生小朋友,老婆說不喜歡天水圍這區,於是我們搬到外區,當時是09年,慶幸有金融海嘯,我可以平價換樓,之後樓價升了,我也將層樓加按,然後投資股票,後來資金滾大了,我開始覺得之前的操盤手段(股票大部分是全攻形)已經令我覺得有壓力,因為手上股票每天的上落很多時都高過我每月薪金,心中有點不踏實。於是我之後就用一半資金去買高息基金(謝青海那個),二成半買內銀,半成買二三線股,手持二成現金。近排見大市跌,我就心大心細應否再投入多一成半的資金去買內銀,但總是懷疑這世上有沒這麼好的事情,七厘幾息的股票還有咁多人排隊沽,是否有些事情我們不知的呢? 但身為一個喜歡投資的人,手持現金總是覺得心中不太舒暢,所以我才問止凡兄是否處於全倉狀態,看看大家境況是否一樣。

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    4. 原來如此,不過我認為你需要知道的,並不是別人的倉位狀態如何,而是對你感疑惑的地方加倍研究一番,找出令你感心安的答案。尤其,不要以為我是什麼叻人,錯起來只會一起出事的,哈哈。

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  7. Christopher15.10.15

    以上問題純粹討論性質,我自己有自己的一套投資理念: )

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    1. 明白,不妨分享一下你的投資理念。

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  8. 匿名15.10.15

    信用卡的發明真係超絕,,
    我自己就堅持每月全清卡數保持良好記綠的,,
    供樓的錢也提前入定,,
    畢竟銀行係我地的好友,,
    這樣才可以為將來的融資做好準備呢,,
    成功永遠留比有良好記錄的人的,,哈,,
    努力,,互勉之...
    cleverpeople...

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    1. 正所謂「銀行無死錯人」,發明信用卡的確一絕,哈哈。

      十分同意,與銀行做好朋友,對個人理財之路很有幫助。

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  9. 後生仔卡數交唔到, 可以破產攪掂.
    中年人就大件事了....

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    1. 但為了卡數而破產,而不是搞生意而破產,好像很不值,財商亦差太遠了。

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  10. 匿名15.10.15

    总之銀行唔信你,你呢世都無運行!

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    1. 看似有所經驗分享。

      留言時不妨留個名字,方便交流。

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  11. Christopher15.10.15

    感謝窮家女的分享: )

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    1. Chris兄可以按「回覆」再留言,這就能延續之前的一串留言。

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  12. 大學生信用卡這問題,其實十幾廿年都無咩改善過。雖然是冤枉路,但好多時人要錯過才能省悟!希望同學早點明白就好了!

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    1. 有時候,人要成長,是需要在人生之中發生一些大事件,受過大挫折,這角度看,信用卡問題可能不算壞事。

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  13. 其實佢地最需要學會理財的第一步:減債 或 控制好債務

    成日諗「刀仔据大樹」﹐就算真係据到﹐ 以他們的理財觀念都係會洗凸

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    1. 所以在做股神之前,還是先管好自己的財務。

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  14. 信用卡幫銀行賺唔少錢, 想問問止凡兄有沒有用信用卡月供股票?

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    1. 我用匯豐,沒有這個安排服務。

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  15. 七十後18.10.15

    想到了許仕仁,做到司長,素質和能力都比我們高很多,只是財商太低,落得如此下場。

    其實,幾萬元一餐飯,一支酒,都是過眼雲煙,不外如事。

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    1. 許仕仁的個案的確經典非常。

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  16. 匿名22.10.15

    經驗分享

    我(26)月入廿k差百幾k卡數
    11月好似要還七十k

    n

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    1. 這就先好好理財,檢視一下卡數花在什麼地方,多來這裡看文可能你會有所啟發。

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