止凡著作

給未來準備
的財富


財經類
2017年9月



跟著價值走
的12堂課


財經類
2017年5月



財富未來


財經類
2016年4月



財商有價


財經類
2015年7月



積財有技


財經類
2015年2月



取之有道


財經類
2014年10月



永不當田雞


哲學類
2006年3月

2015年10月14日星期三

做股神之前

昨天止凡看電視新聞,有調查發現,90後卡數結欠較80後嚴重,平均曾經最多欠逾8萬元,更有月入五萬的25歲行政人員指自己最多欠100萬元,亦有學生為歐遊欠下9萬元卡數。




這些數字其實不算多,但如果相對於他們的薪金來看,這就算頗嚴重了,因為90後平均入息為約1.8萬元。而曾欠100萬元卡數則是月入5萬元的行政專業人員。似乎薪金越高,潛在的結欠金額越大

近八成受訪者會於欠卡數期間旅行、購買新的智能手機、食貴餐等。平均用19個月清卡數,最長一人以12年還款。還卡數時,多數人會減少日常生活開支,過半數人只還最低還款額,更有三成多人曾以「卡冚卡」。

久不久就會有這類調查,很多時我都會分享一下自己的睇法,以前都寫下了不少有關文章,例如寫出還最低還款額需要多少年才能還清、信用卡所收的利息是什麼樣的數字等。有興趣的話不妨到小弟的blog處找文看看。

今天看到這報導,又再有感而發,尤其近期多了不少分享平台,希望更多人能看見。一談到投資理財、買賣股票等,很多時都會想到股神,想到一夜發財的願景。要投資理財致富,就要找到「點石成金」的方法,不是嗎?

「刀仔据大樹」的故事,總常聽到的,而且總是在我們身邊聽來,或者朋友的朋友傳來的故事,多能讓我們聽得津津樂道。存這心態,追求快速致富的方法,這又有什麼問題呢?

正是這樣的思維,對於投資理財的概念,多數人都只在於追求股神級的回報。但還原基本步,有多少人願花多點時間好好管理一下自己的財務呢?又或者認識一下自己張信用卡呢?

年輕喜歡談「贏在起跑線」,欠下100萬的年青人,看看自己的起跑線在哪?如果先好好學習管理好自己的財務,至少起跑線不會在負100萬的位置。而最大問題,負100萬反映出其財商不足,情況將會一直差下去。

另 一個問題,這個調查是針對90後,從前的年輕一代是80後,今天是90後。新的一代,資訊多了,知識多了,智慧亦應該多了,但從調查的結果,這個財務困境 可謂沒多少改善。如果這班年輕人能對正確的理財觀念有基礎認識,多看談及財務自由的著作或blog,「錢途」將會更好。

投資股票多年,從來都不敢話自己叻,亦不時被一些blog友提出不是。事實上,自言絕對沒有股神的能力,未有試過「點石成金」的經驗。一向投資取態都是細水長流的方法,簡 簡單單跟價值走就是了。但自問理財之道則頗成熟,對於信用卡及借貸的駕馭能力也不俗,我相信好好控制用錢效率的生活態度,大概是想做股神之前先要能做到的。

 


《華富財經》連結:
http://www.quamnet.com/newscolumnistcontent.action?articleId=4410013

39 則留言:

  1. 又是收入愈高,消費愈多的例子。

    回覆刪除
    回覆
    1. 消費主義盛行,年輕人比以前難儲蓄。

      刪除
    2. 我也有這觀察,收入越高,所種下的禍根一般會越大。

      刪除
  2. 多投資,少消費,你的財政會愈來愈好!

    回覆刪除
  3. 這個標題⋯是跟巴黎sir一唱一和嗎?哈哈!

    此研究證明了信用卡永遠都咁賺錢!連財務公司都要分一杯更

    回覆刪除
    回覆
    1. 我也想起了巴黎兄的topic,相映成趣 :D

      如今的年輕人說自己起跑線落後,我覺得他們不但不嘗試去跑,甚至把自己的起跑線拉後,看看他們欠下的債項比率就知道。我不覺得這麼高的個人負責比率,全都是因為「社會問題」。

      刪除
    2. 我與巴黎兄沒有夾好的,哈哈。

      要好好地起跑,應該先做好自己的理財。

      刪除
  4. 我應該系不良客戶
    我習慣左一碌完卡
    幾分鐘就會用手機入數.....
    好驚自己唔記得
    比佢罰息

    要記著 佢個息 系一個月簽帳計
    而不是計未還帳
    哈哈

    回覆刪除
    回覆
    1. 無錯呀,我也是多年前一條大數才發現的,在之前一直以為是餘額才被計利息。

      http://cpleung826.blogspot.hk/2009/12/blog-post_31.html

      刪除
    2. 我就習慣每個月截數前幾日先交,不過為左避免唔記得,我一早就會set定日子自動過數。

      刪除
    3. 總之付全數,自然問題不大了。

      刪除
  5. Christopher15/10/15 01:53

    止凡兄你好,認識你的文章始於一次在書局無意中翻開你的書(財商有價), 發現內容很不錯,即時買了回家看。本人是一個七十後,閑來無事便喜歡看金融的書(當然不包括財演的那些), 最喜歡的著者便是曹仁超及張化橋,他們的著作我看過很多次,令我啟發良多; 曹sir推薦的牛眼投資法及投資要進退有度(要識止蝕), 都令我斬獲不少及避過幾次重大損失; 而張化橋崇尚的選股要選有護城河的行業,及盡量選一些管理簡單又不需要太多資本的行業來投資,我都深感得益。而止凡兄強調的價值投資,雖然很難在兩三年內有倍升的機會,但勝在可以睡得安心,我現在也傾向價值投資,但有些時候我也有些疑惑,究竟價值投資是否需要止蝕,還是應該好似彼得林治那樣,愈跌愈加倉,不過最後我選了甚麼也不做。有一條問題我想問,止凡兄現在是否處於全倉狀態?

    回覆刪除
    回覆
    1. 感謝Christopher支持,你開始想這個「止蝕」的問題,證明「股東」的概念與「股票買賣」的概念開始在你腦內鬥爭了,這些思考是需要的,無論結論如何,你亦會發展出你自己一套。

      之前有全倉,但陸續有新資金在手都沒有加碼,所以還有不少現金。其實全倉不全倉,有點操盤的味道,我買賣股票的概念都沒有這樣的想法,是一個個人的投資計劃,慢慢累積股票,所以很少沽售的,尤其為增加現金水平而沽售就更未試過,可能之後有機會吧。

      刪除
  6. Christopher15/10/15 09:00

    感謝止凡兄的回覆。不過我還有個問題想請教,如果我有穩定的收入,價值投資是否應該要持倉最大化?

    回覆刪除
    回覆
    1. Welcome Christopher :) 窮家女來加入討論。
      持倉最大化是指全倉或傾向手持現金較少而股票較多嗎?
      如果投資額很大,有部分價值投資者會參考市場兄的「升市有股票,跌市有現金」。
      http://mrmarketofhk.blogspot.hk/2015/07/blog-post_28.html
      因為有現金在手,才能在跌市時加碼買入,減低成本。

      刪除
    2. 投資理財的確要配合自身的財務狀況,如果要考慮的話,將有更多範疇,例如人生大事做完了沒有?有否進修的計劃?置業?每一項都可能影響持倉的部署。

      我則比較喜歡持有資產多於現金,但人人不同。

      刪除
    3. Christopher15/10/15 23:27

      我的情況其實和止凡兄有些類似,想當初剛出來工作幾年,投資加儲蓄儲了二十幾萬,於04用二成首期在天水圍買了一個三房嘉湖單位,然後結婚後想生小朋友,老婆說不喜歡天水圍這區,於是我們搬到外區,當時是09年,慶幸有金融海嘯,我可以平價換樓,之後樓價升了,我也將層樓加按,然後投資股票,後來資金滾大了,我開始覺得之前的操盤手段(股票大部分是全攻形)已經令我覺得有壓力,因為手上股票每天的上落很多時都高過我每月薪金,心中有點不踏實。於是我之後就用一半資金去買高息基金(謝青海那個),二成半買內銀,半成買二三線股,手持二成現金。近排見大市跌,我就心大心細應否再投入多一成半的資金去買內銀,但總是懷疑這世上有沒這麼好的事情,七厘幾息的股票還有咁多人排隊沽,是否有些事情我們不知的呢? 但身為一個喜歡投資的人,手持現金總是覺得心中不太舒暢,所以我才問止凡兄是否處於全倉狀態,看看大家境況是否一樣。

      刪除
    4. 原來如此,不過我認為你需要知道的,並不是別人的倉位狀態如何,而是對你感疑惑的地方加倍研究一番,找出令你感心安的答案。尤其,不要以為我是什麼叻人,錯起來只會一起出事的,哈哈。

      刪除
  7. Christopher15/10/15 09:09

    以上問題純粹討論性質,我自己有自己的一套投資理念: )

    回覆刪除
    回覆
    1. 明白,不妨分享一下你的投資理念。

      刪除
  8. 信用卡的發明真係超絕,,
    我自己就堅持每月全清卡數保持良好記綠的,,
    供樓的錢也提前入定,,
    畢竟銀行係我地的好友,,
    這樣才可以為將來的融資做好準備呢,,
    成功永遠留比有良好記錄的人的,,哈,,
    努力,,互勉之...
    cleverpeople...

    回覆刪除
    回覆
    1. 正所謂「銀行無死錯人」,發明信用卡的確一絕,哈哈。

      十分同意,與銀行做好朋友,對個人理財之路很有幫助。

      刪除
  9. 後生仔卡數交唔到, 可以破產攪掂.
    中年人就大件事了....

    回覆刪除
    回覆
    1. 但為了卡數而破產,而不是搞生意而破產,好像很不值,財商亦差太遠了。

      刪除
  10. 总之銀行唔信你,你呢世都無運行!

    回覆刪除
    回覆
    1. 看似有所經驗分享。

      留言時不妨留個名字,方便交流。

      刪除
  11. Christopher15/10/15 12:38

    感謝窮家女的分享: )

    回覆刪除
    回覆
    1. Chris兄可以按「回覆」再留言,這就能延續之前的一串留言。

      刪除
  12. 大學生信用卡這問題,其實十幾廿年都無咩改善過。雖然是冤枉路,但好多時人要錯過才能省悟!希望同學早點明白就好了!

    回覆刪除
    回覆
    1. 有時候,人要成長,是需要在人生之中發生一些大事件,受過大挫折,這角度看,信用卡問題可能不算壞事。

      刪除
  13. 其實佢地最需要學會理財的第一步:減債 或 控制好債務

    成日諗「刀仔据大樹」﹐就算真係据到﹐ 以他們的理財觀念都係會洗凸

    回覆刪除
    回覆
    1. 所以在做股神之前,還是先管好自己的財務。

      刪除
  14. 信用卡幫銀行賺唔少錢, 想問問止凡兄有沒有用信用卡月供股票?

    回覆刪除
    回覆
    1. 我用匯豐,沒有這個安排服務。

      刪除
  15. 想到了許仕仁,做到司長,素質和能力都比我們高很多,只是財商太低,落得如此下場。

    其實,幾萬元一餐飯,一支酒,都是過眼雲煙,不外如事。

    回覆刪除
    回覆
    1. 許仕仁的個案的確經典非常。

      刪除
  16. 經驗分享

    我(26)月入廿k差百幾k卡數
    11月好似要還七十k

    n

    回覆刪除
    回覆
    1. 這就先好好理財,檢視一下卡數花在什麼地方,多來這裡看文可能你會有所啟發。

      刪除