止凡著作

給未來準備
的財富


財經類
2017年9月



跟著價值走
的12堂課


財經類
2017年5月



財富未來


財經類
2016年4月



財商有價


財經類
2015年7月



積財有技


財經類
2015年2月



取之有道


財經類
2014年10月



永不當田雞


哲學類
2006年3月

2015年7月20日星期一

信報財經月刊談財務自由(三)

明天就是書展的最後一天,止凡於過去的週六替imoney與亮光文化站台打氣,總算有讀者找我簽名與討論,在此特別多謝Suyi、Calvin與Polly,你們花最多時間與我交流,讓我不至於被冷落,哈哈。今天下午也與太太及兒子到了現場,與亮光編輯談話時,見有讀者一口氣買下我的三本著作並進行付款,雖然亮光有把我的照片掛出來,但我相信那位讀者還是不認識我,她應該不知道那些書的作者就站在身旁,這種感覺很奇妙。


言歸正傳,繼續分享信報財經月刊中的財務自由故事。之前兩篇文章總共分享了四位財務自由人,第五位是讀IT的梁先生,但因不看好這行業,於是畢業後做保險及傳銷,更自己創業,發覺要成為巨富只有投資一途。

梁先生曾經於96年終日跑到證券行聽小道消息,跟人炒股票,在97至99年輸股票達四五十萬,要償還六位數字的債務,96年底又在樓市高峰時以6000多元呎價買入嘉湖山莊樓花損手,最後連住也沒有住就賣出並欠下巨債。

如此教訓令梁先生痛定思痛,在訪問中他形容自己學懂閱讀市場,成功投資後於36歲已實現了財務自由。在06至07年的港股大升浪,梁先生毅然一博,更利用槓桿倍大回報,他舉例如中人壽在大升浪從5元多升到50多元,升了10倍,如果利用槓桿產品就能贏幾十倍了。梁先生喜歡做指數期權,好處是不需要理解公司質素,年回報輕易達50%,他認為適合自己的投資方法兩三種便已足夠。

我不確定梁先生的方法是否可取,有多少是運氣,有多少是實力,然而,他透露將會調整風險,慢慢把投資策略變為較保守,希望他不會再賠上人生第二次昂貴的學費吧。

有關梁先生財務自由後的生活,他坦言發現再賺更多也不能令自己更快樂,所以要興趣。他開培養更多興趣,包括打高球及研究玄學。看來找尋興趣是提早退休的同一目標,人生在世,絕不可以有錢就無所事事,浪費光陰的。

一連五位財務自由人,這算是在月刊訪問中較地道及較接近普通市民的故事,幾個故事,幾個人物,雖然大家都是提早退休及財務自由,但每一個人的概念都不盡相同,所用的投資操作也不一樣,物業的,股票的,做生意的,各有長短,我們應該好好學習,把合適的點子留為己用,最好找些共通點就更好。

月刊中還有幾位外國版的提早退休例子,看過之後都離不開計劃、儲蓄、投資,與及享受退休後生活,而這些故事所擁有的理念可能跟香港的情況有所出入,一個話不會做樓奴,擔心很多機會成本失去了,一個話買債券,一個利用美國的401k養老保險計劃,各有不同,但目的靠一樣,就是財務自由,提早退休。

月刊內還訪問了一些專家的意見,有一個點子令我很深刻。我們千萬不要少看能提早退休的普通市民,積金局主席黃友嘉提醒:「以前18歲投身社會,工作至60歲,平均壽命70多歲,用40多年工作得來的積蓄養活自己10多年;現時普遍25歲才投身社會,做到60歲只有35年積蓄,平均壽命卻達80多歲。以30多年積蓄養活餘下30年,條數怎樣算出來呢?」

所以黃先生不認為60歲能退休,更何況能提早退休呢?其實這現實不只這樣,從社會角度再宏觀一點看,情況應該更差。如果我們計及未出來工作的年份,即還在成長及讀書年代,由零至25歲都是人家養的,60歲後有30年,25歲前有25年,即一生人工作30多年就要養自己55年之久,這樣的經濟怎樣搞呢。

如果家人理財不善,老人家自然不能「自己養自己」,退休後的30年多數都是靠家中年輕一族供養,而不是靠過去自己的努力儲蓄去養自己,即代表,今天我們面對的不是30多年工作去養自己55年,還要養家中數位長輩,簡單計計,我們大約會知道60歲退休的難度。

所以,有足夠財商,好好計劃並執行,能提早退休的,即使算不上什麼大富大貴,但於今日的香港環境,這已經是不簡單的成果,向他們的故事好好學習,當中必有所得著。

這本月刊的財務自由故事就分享到這裡,希望各blog友如果有任何財務自由的故事,也不妨來分享交流,了解更多這類故事,取長補短,知己知彼,百戰不殆。


連結:
信報財經月刊談財務自由(一)
信報財經月刊談財務自由(二)
信報財經月刊談財務自由(三)

56 則留言:

  1. 年輕人很少能想到這麼長遠,因為他們還未知道養家的難處在哪呢。
    曾有朋友戲謔地取笑我是深山大野人,說錢是掙不完的,問我為什麼不跟他們去吃喝玩樂。
    我只是輕輕答他一句:「等你到了我這個階段 (要供樓、開始養家),就會明白了。」

    我覺得他們渾然不知自己揮霍的不只是青春,還有自己的將來。

    回覆刪除
    回覆
    1. 懂得未雨綢繆的年青人不多,但越早知道,將來的路就越好走。

      刪除
    2. 其實只要叫佢地細心留意下自己父母,就會明白對自己利好既因素唔係永遠不變。
      年青人鐘意玩係人之常情,唔係個個都可以好似雲地師兄咁幸運,後生既時候就點燃到生命中既理財火花。呢d係福氣黎

      刪除
    3. 福氣是一回事,然而不少年青人就算有幸接觸到理財的好點子,但都不太重視,讓機會擦身而過。

      刪除
    4. Joey說得對,雖然現在有時希望可以放縱一下,過一點「年輕人」的生活,但我還是喜歡先苦後甜。現在的生活和他們相比,有點苦,但我相信最後一定會苦盡甘來。

      止凡兄也說出了另一重點,年輕人有自己的想法和一套,就算旁人如我一再推介健康的理財投資方向,但他們很多時總會被其他一朝暴富的故事吸引了。
      如果我是他們,當有朋友向我介紹什麼是財務自由、什麼是長線投資,我一定會虛心學習,而且很感恩。

      刪除
    5. 有時真係想放縱下,過一點滿倉的生活,入多幾手建行,不過要維持一定現金水平XD
      呢度啲人真係變態架
      學子

      刪除
    6. 雲地兄的將來更美好的機會較高。

      學子兄,這裡的人真的很變態,常常會持資產比持現金更開心。

      刪除
    7. 我20歲那年什麼也不懂就買了基金,持續買了3年,月初剛沽出,交了差不多二萬學費,算是很便宜了。我現在還是2字頭,有時會後悔為什麼不早點提升自己的財商,如果20歲時月供0939,現在已有穩定現金流了。不過人生豈會如此順利?不受過教訓就不會反省過去的錯誤。慶幸自己還有重新學習的機會!

      刪除
    8. 的確,很多剛進入社會的年輕人因沒有財務智識,在從事保險的朋友或銀行職員遊說下買了基金, 闊佬懶理,造成損失, 損失的不只是錢,仲有時間值
      Mandy姐你仲有好多時間, 加油

      刪除
    9. Mandy拿幾年時間,加上二萬元學費,學會了的道理,令你積極去增進財務知識,這學費替你帶來的回報,將會不少噢。

      多謝Alex兄的觀察與分享,初出來工作的年青人尤其要注意。

      刪除
  2. 原來這麼多人...今天我也來了.幸好,早上十一時左右,沒有這麼擠.
    最後我買了你的新作品.
    回家,翻了翻,當中最另我深刻是"了解越深,信心越強".
    這正是長線投資者的黃金定律,可以省卻不少因短期波動左右情緒的煩惱.

    回覆刪除
    回覆
    1. 多謝支持,希望你喜歡我的著作,若喜歡的話,別忘了推介身邊朋友噢。

      刪除
    2. 此留言已被作者移除。

      刪除
  3. 好認同每個人投資種類可以好大大的不同,只要找出最適合自己的兩三樣投資產品,而又可令自己財務自由便足夠。以最低的風險,取得可觀的回報。文中提到梁生玩期權指數,如果是使他可以安全情況及承受風險都是自己能接受到的,這樣便足夠。亦好同意當找到一定數目時,投資產品可以買些更低風險的產品,已足夠財務自由,再令自己安心更多。

    回覆刪除
    回覆
    1. 對投資產品的確要了解,最危險是誤以為自己了解投資產品,其實不然的話,這將會是災難。

      刪除
    2. 所以什麼投資都要有兩手準備,及預埋最 Worst case 時,會是怎樣,是否可以承受到。

      刪除
    3. 同意,賭單邊,贏一次半次或多次是有的,但持這樣的理念,一生下來,總會倒輸,這是機會率問題。

      刪除
    4. 梁生玩期權指數, 重要用槓桿, 成功達至財務自由, 真是行運行到落腳指尾, 大家咪學佢, 會死人的.

      刪除
    5. 我記得看過黎智英的訪問,也有提到期指操作,起初讓他賺了很多很多錢,但一舖輸了回去,因為一個貪字又再追買,輸掉更多,於是從此不再沾手期指了,不清楚梁先生在哪個階段。

      刪除
    6. 是呀, 這不是投資操作,不是投資方法, 更不是理財, 是十足十賭博, 而且是賭命!
      同去澳門借盡貴利跟住下注一次要過十關, 無分別.

      刪除
    7. 所以看人家故事的同時,還是要了解投資工具,作出個人的判斷,不要盲從。

      刪除
  4. 係香港認識基本上係無人(除了Blog友或做層壓式工作的校友)會提及退休;相反美國鬼晨早已經計緊自己社會保障金(即俗稱Social),401K,Pension 等等夾埋有幾多,熟些少嘅話更會攞出嚟做聊天話題。

    可能對普遍華人來說講錢是忌諱,講退休更形同與等死無異。

    回覆刪除
    回覆
    1. 在這方面,香港的確走得比其他地方的人慢,沒有好好計劃未來,只懂做做做,金錢剩不了,又捱壞身子,可惜。

      刪除
    2. 我諗因為美國人起步比我地早,亦見識過金融危機對退休人仕有幾大打擊。所以大家都係一條船既時候就唔介意拎黎講。相反... 我地大部份人對投資既意識,仲停留起「大時代」果種炒炒賣賣,你輸我贏既遊戲。大環境亦令大家唔敢諗太遠,睇小左情況有幾糟,後生既又以為自己永遠青春,到殺到埋身既時候就太遲了

      刪除
    3. 某程度上這又缺乏知識的增長,就算是年青人,若能多了解世界經濟,多看書,多分析,對人生計劃自然不會差得去那裡的。

      刪除
    4. 更可笑的是香港人對MPF的態度,只會人云亦云埋怨計劃收費貴、年期長、回報低而闊佬懶理,甚至扭盡六壬希望將錢提早取到自己手中。如果他們能夠將這些心思時間花在研究如何爭取更高的MPF回報豈不更好?

      刪除
    5. 同意醉心兄所講, 香港人對MPF的態度好負面,受報章影響,普遍認為基金收費貴.負回報,其實只要肯花時間了解各MPF公司提供的基金,不難發現某些MPF公司有指數基金可供選擇, 基金管理貴低而且可以該市場的回報. 歸根究底都是在於理財態度

      刪除
    6. 我也有發文討論今天大家對MPF的焦點集中在手續費之上未必有用,最大問題連政府官員都推出什麼懶人基金,目的在於降低手續費,方向有問題。

      刪除
  5. 作為子女以及家中經濟支柱,以一代人之力養三代人,財政壓力非輕
    若二十多歲時不好好計劃,可以想像財政壓力會造成生活困苦
    應好好計劃達致富足自由同時能應付父母晚年的醫療開支, 活出富足人生

    回覆刪除
    回覆
    1. 大話怕計數,當拿數字出來計算一下,情況就一目了然,這解釋了為何普遍香港人生活頗困難。

      刪除
  6. 難以相信96-97傷成如此,可以35歲退休。
    我達財務自由,我第一個會退休,想做自己喜歡的事。

    回覆刪除
    回覆
    1. 其實不難相信,這個案有一點投機味,中人壽大升10倍加槓桿,造就梁先生的退休生活,情況有點像騰訊升過百倍,造就少年股神。沒有實際投資理念的分享,我們很難判斷這些個案背後的操作可取與否,當成一個財務自由故事看看也不錯吧。

      刪除
    2. 空姐20萬炒到變千萬都有實質個案,時來運到真的有可能瞬間致富,問題是如果沒有足夠財商,又可否守得住財富?

      刪除
    3. 其實梁先生這個故事,其致富方法我不感認同,不過若他能「見好即收」,「夠數」之後就轉投風險更低的組合,專注現金流,專注退休很的興趣,這也算是值得學習的地方。

      刪除
  7. 因為要上課,所以無緣書展 :(

    關於退休,我還有一點在意的是:
    多少人的工作性質可以支撐到自己60歲?
    在汐谷工作的都要扯面皮裝年輕一點去保住工作。
    除非可以踏足管理層,但可以上到去的又有多少?
    而且還沒有計算中國的因素啊....

    回覆刪除
    回覆
    1. 哦,那我眼見能維持到60歲的工作又多的是吧,不用太灰心。

      刪除
  8. 多謝止凡兄的分享,努力以財務自由為目的,亦需要建立個人的興趣!

    回覆刪除
    回覆
    1. 這可以同步進行,追求財務自由的同時,又培養個人興趣,人生將會更豐富。

      刪除
  9. 多謝止凡兄分享,小弟都有買今期月刊,真的很值得一看再看幾位人士財務自由的方法,取其長處。

    當中一位講得好好,『每件事情只要做到專注,其實人人都可以成功!』成功的方法何其多,但若果每樣都只學皮毛,跟本得難成功。股票亦一樣,上市的股份過千隻,散戶無能力每一隻都分析,只聴消息便買這買那,等同倒錢落海。

    回覆刪除
    回覆
    1. 我也很喜歡專注,這讓我記起巴菲特也提過,他對科網股沒多大信心,因為他自問自己不可能成為世界上最了解科網股的十個人之內,但對於他所投資的每一支股票,他的專注程度都讓他能成為最了解那些股票人士之列。

      刪除
  10. 哈哈,止凡兄的那種感覺我也很清楚呢。幾次去書局,看到有人在閱讀我的那本書。他們跟友人議論書中的內容,而我就走到旁邊聆聽他們的評價及意見。他們完全察覺不到作者其實就站在他們旁邊呢。 :P 再次證明,大多數人是看書不看作者呢,哈哈。

    回覆刪除
    回覆
    1. 記得Ricky兄說為何著作用真名也不介意,就是這個原因。

      刪除
  11. 止凡兄,第一次留言,請多多指教,早兩天剛讀完止凡兄的(不讓自己陷入中產貧窮 尋找財務自由的關鍵之路),對於理財又有多一份了解,我三十多歲,是家中的獨子,父母差不多退休卻沒有太多儲蓄,有時想起都會有點壓力,但我覺得做人要樂觀點,讓壓力變成動力,也從他們身上明白財商的重要,雖然是遲了起步,唯有努力一點,往後請多多指教。

    回覆刪除
    回覆
    1. Benny兄加油,能從把上一代當成好像反面教材,從沒太多財商的前輩發展出積極正面的思維,你將會有美好的未來,加油。

      刪除
  12. Benny 兄你同我既情況十分相似,上一代理財不善,反而令我知道理財與財商的重要性,如果唔係就有同樣的苦況, 大家加油

    回覆刪除
    回覆
    1. Alex兄又是萬中無一的例子,加油。

      刪除
  13. 多謝止凡兄一連三集的分享,今時今日,不靠投機取巧,踏實積財而致富的真是愈來愈難。

    回覆刪除
    回覆
    1. 看多了這些故事後,反而體會到並非越來越難。而是正如各前輩所講,佢地分享ge方法只係一個借鏡 / 參考,條路點行要由你自己去發現。

      「世上本無路,走的人多了,便也成了路」。我再接下一句: 走的人太多,路反不成路。

      刪除
    2. 多謝醉心兄的分享,你的話句很有意思。

      這些財務自由故事在日常生活上都不常聽見,所以看到的話都盡量多作分享,又可以「拋磚引玉」,讓更多的高手分享,令我們多多獲益。

      刪除
    3. 非常同意,逆向思維就是股神的其中一個理念。

      刪除
    4. 要做到並不容易。

      刪除
    5. 止凡兄過獎~~ 這些體會都是從各位blogger的身上吸收而來。在價值投資及寫blog的路上自己更是初哥一名,謝謝你們的無私分享就真! 日夜薰陶下我都身體力行,加入「拋磚引玉」的行列,亦藉此作為自己的一面鏡子。

      刪除
    6. 看見了醉心兄的blog了,加油。

      刪除
  14. 信報財經月刊的故事好像很精彩。
    有空便去便利店打書釘看看。

    回覆刪除
    回覆
    1. 打書釘不太好,最好買本支持,否則又多一家「忽然一週」,清盤裁員收場。

      刪除