2014年3月27日星期四

投資計劃的意思

跟朋友在whatsapp討論有關投資計劃,這位朋友有看過止凡的blog,所以跟我討論這類話題亦相當有興趣。簡單的問一下朋友的投資計劃如何,他就回應「開源節流」,看來有點抽象,當再問及有何目標時,朋友就話短期目標是買樓。


今天朋友工作了幾年,尚算年輕,目標是買樓也十分合理,他正在盤算一下買樓還是租樓比較化算之類。不過,我希望討論的是有關財務自由的計劃,所以我再清晰我的問題,問朋友有否財務自由的計劃,如何達成,能否分享一下。一問之下,大家清楚了,朋友亦沒有對這個命題深思過,所以我認為這是可以發篇文章討論,可能幫助到不少blog友。

原本我希望得知的,是朋友的財務自由計劃,這就好像跑步時,先訂下一個終點,再訂訂什麼時間內完成為目標,之後再鍛鍊,細心分析步速,什麼時間到什麼check point之類,可能在一面鍛鍊時一面對目標作出修改。朋友反問我可否分享一下,我就很快分享了一些概要。

大膽訂下目標為45歲前要達到財務自由,在這個目標之下,你覺得感覺良好嗎?太遲嗎?太早而太難做到嗎?大概會有個譜的。相信大家都明白財務自由的意思,即被動收入已足夠生活開支,理論上是不用工作亦能生活,當然大家可以繼續為興趣及建設社會而工作。

按這個目標,你必先要了解自己的生活支出為多少?不知道或不清楚嗎?不妨將日常生活記帳,把支出分門別類的記下來,這亦是一個工具,一面鏡子,把你的支出一一照出來,到你有需要主動省錢時,你可以對高支出的項目下手,收取最高成效。不少人有過份節儉的習慣,但少數就省,大數就亂來(例如買樓買股票時),最後只換來生活質素大減而還是賠大錢,相當不值。

知道了自己的日常支出大約為多少之後,就可以想想要多少資產才足夠產生足夠現金流去支付這些支出,你會選擇什麼投資工具呢?一般投資者可以預期多少投資回報呢?自己又能否做到呢?按這個投資回報,加上自己的儲蓄能力,收入及支出的變化,用excel計算一下自己要多少年才能累積得到這樣的資產,從而產生足夠的現金流呢?

假設計算過大約的數字,發現要1000萬才能達標,20歲出來工作至45歲,有25年時間,要累積夠這個數字,就要每年收入增長多少?每年儲蓄多少?回報率多少?能否做到呢?不能的話,在25年裡可以做些什麼去實現呢?用5年10年20年去增長財務知識及工作知識,到時會有何變化呢?若真的沒有信心的話,是否需要調整一下目標呢?

有了投資終極目標,才有方向地計劃短、中、長期目標,每個人都可能經歷結婚、買樓買車、生小朋友,這些目標對終極目標有何影響呢?有了屬於自己的藍圖,每年可以作出檢討,看看現實跟目標有否超前或落後,再作出調整。可能有了目標及計劃之後,對人生中大大小小的目標所持的概念都會改變了不少。

很有趣的,當你有了這樣的計劃之後,你會好好想如何利用每一個錢幣,希望把它發揮最大效益,幫助你早日達成計劃。同時,你亦會回避風險,因為你怕把錢亂花一通會影響你的大計,一次意外將會令你走回頭路。到時你會好仔細地了解得透徹後才作投資,亦會好情願地把你的電話用到很舊才換,更會好情願地想清楚有什麼旅行地方真的值得去才會去。一個計劃,不只是一個計劃,還會在多方面幫了你,令你成熟。

閱讀過Calvin兄有關財務自由的分享,確實帶來了不少衝擊,例如他把所有的收入支出全記帳,每年可以為自己做一份年報,年報內亦會訂立來年目標,目標的範疇不單止是財務方面,還可以有其他領域,包括家人、朋友、個人進步、旅遊、慈善等。無論如何,這也是由目標及計劃開始,據我觀察,可以說大部份人都沒有深思過人生路如何去走,讀書時代想考好成績,工作時代想升職加薪,但就是沒有好好靜下來想清楚,自己的人生想怎樣過。是時候大家也來想想,訂立自己的人生計劃吧。

10 則留言:

  1. 有計劃加行動力就如虎添翼

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    1. 絕對同意,行動力亦非常重要。

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  2. 一生平凡事,平凡過一生。做好平凡事,一生不平凡。.........止凡兄用生命影響生命,為我們財務自由之路發光發熱,小弟十分支持和感動!!

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    1. 要細心品嚐才能理解你番說話,以生命影響生命一直是我的理念,多謝Calvin兄支持。

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  3. check point 這概念很好,祝你和你朋友早日達標!

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    1. 多謝你的祝福,希望你也早日達標。

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  4. 這裏的戰友們,,
    祝我們都可以在若干年後一齊財務自由,,
    因著今天大家的思維也是富人的思維,,
    互勉之...
    cleverpeople...

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  5. 很喜歡止凡你的無私分享,這裏令我認識了更多同路人,留言支持

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    1. 我也在這裡認識不少同路人,多謝支持。

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