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2014年1月6日星期一

blog友分享月供股票看法

昨日止凡分享了對月供股票的看法,不少blog友亦分享了看法及實戰經驗,所以希望貼出值得分享的留言及文章,繼續討論一下月供股票這個命題。 

「理財見習生」分享文章
http://investment-trainee.blogspot.hk/2014/01/blog-post.html


我(理財見習生)這個月供股票支持者當然要分享自己的看法:早在06年已經在匯豐銀行做月供股票,由$2000月供939建行開始。正如止凡兄所講,如果手續費每月是$50的話,手續費就是2.5%了,比一般買入股票為高,還有每月收取存倉雜費$25 (無論股票是月供或一般買入都要收取),成本的確比正常買入股票為高!但是在2010年6月28日起, 匯豐銀行推出「永久豁免佣金」優惠,以每支股票每月投資供款上限為$20000, 即係話月供多少隻股票也好,只要每支股票月供不超過$20000,都是免佣金的,每月只收取$25 存倉雜費,變相大大降低投資成本!除手續費外,還有代收股息費0.5%,最低收費$30元,如果選擇月供的股票一年派發四次息的話,代收股息手續費為一年$120了,這個都會影響投資回報!

不少blog友都有問我為何要選擇月供,理由很簡單,就是買入時不需要考慮心理因素,機械式操作,達到財務自由! 如果作一般股票買賣,好容易令自己只會在追逐股價上。當月供股票儲到一定資產的時候,如何優化這個股票計劃也相當重要,亦都係未來日子的目標!


止凡:

理財見習生指出了一點,就是匯豐銀行對月供股票已經沒有再收取手續費了(每支股票少於$20000),其餘所收的費用都是一般股票戶口及操作亦需要收取的費用,這點令月供股票操作更有吸收力。



Fida兄留言:


謝謝止凡兄同darkrainbow兄分享,小弟都想分享點點。
小弟都選用同一間銀行作月供股票,因為比較過大部份銀行及證券行提供的月供股票,這間銀行的收費真的最為合理,無論你每月月供一隻或十隻股票好,最低消費都是$50(除非過了某百分比)。有些銀行則每支股票計最低消費,月供得少真得手續費真的佔很大比重。至於其他靈活之處,留待各位選用時再自行發掘吧。

另一樣想分享,就是止凡兄所提出的操作方法,正正是小弟正在用的方法!操作大同小異,只是在市盈率決定每月買入數量有所不同。小弟backtest過去恆指的PE,入市份數分為三份,PE低入多些,PE高入少些,而PE高過某一數字便停止供款及等待沽貨等,總括來說以PE來操作這個動態月供股票計劃。

至於所選股份,又如止凡兄所講,其一便是#2800!貪其方便,而該基金收取每年手續費,相比其他基金確是平一大截!而文中提及月供股票手續費會拉低利潤,沒錯,開頭的確沒甜頭,但不要忘記,#2800每年都有派息!小弟月供多年,除了可以拉低入貨成本,每年所收取的股息,已經完全抵消每月銀行要收取的手續費之餘,仍有正現金流!

所以,對初哥來說,與其在股市出出入入尋求一時之快,倒不如考慮每月穩定執行指定操作,悶聲發財,大家努力!


止凡:

Fida兄分享了月供股票的操作及感想,運作與我之前文章所提及的玩法差不多,他的評論都相當正面。很高興見到一些理論上可行的方法被實際地運作出來,最後得出預期的結果,這都是很好的經驗分享。



ccwhk兄留言:


I have monthly investment on 2628 since 2007.Total return (including div) till last Friday (and I finally sold it on last Friday) is -8%.
It really depends on the stock you have chosen.


止凡:

ccwhk兄提醒了非常重要的一點,就是選股,就算是利用月供股票能作出平均成本法,但還是要好好選股。好像ccwhk兄的經驗,在2007年在高位開始月供中國人壽(2628),五年來,連計股息,總回報還要蝕成8%,主因股價一直下跌(下跌超過一半),所以月供方法也難救。應否停供呢?這還要看股票的前景,對公司未來沒有信心的話,還是停供好了。

12 則留言:

  1. 本人有幾種月供股票選股的方向, 想聽大家的意見
    1. 2800, 唔識股票買左佢都應該唔會輸錢
    2. 週期股, 如航運, 半導體, 在經濟差時開始供, 到經濟過熱時放手
    3. 公用股, 貪息一族, 但是過程會好悶
    4. REIT, 最近的報導都是負面的, 說美債息口升, REIT就沒有吸引力, 會下跌了, 如公司生意持續, 股價下跌正是月供買入而增加派息的最佳時機, 不過香港的REIT, 在新上市時大股東頭幾年唔收息而改收股票來增加派息的假象, 要小心研究.

    by darkrainbow

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    1. darkrainbow兄,相信這是簡單地說過每類股票公司的特性,只不過真的選擇投資時,這樣的分析看來還遠未夠深入,很容易會選錯供股對象。
      我依然認為不熟不買,然而散戶時間有限,亦不可能對每個界別都能掌握,小心為上。

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  2. 謝謝止凡兄轉貼小弟留言. 各位有興趣的話, 亦可以參考一下有錢人兄部落, 有錢人兄都有幾個帖子分享月供#2800的操作. 很值得參考.

    然而, 月供股票只係其中一個增加被動收入既方法, 當這一方法操作熟練後, 第二, 第三條被動收入便可以陸續開發了!

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    1. 有錢人兄亦是投資高手,支持。
      的確,月供股票可以是一個開始,不是終結。

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  3. 只有在網絡才找到知音者

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    1. 試試影響身邊的朋友吧,哈哈。

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  4. 小弟剛由去年2月開始參與月供股票計劃,至今剛好一年零一個月,算是超級新手,想分享下少少的意見。我每個月都月供$4000去#2800,當是半儲蓄半投資,打算供款30年,作為年老退休後收入之一。

    其實月供股票是很靈活的,收費也有平有貴,在此不是想賣廣告,我不是在銀行做月供的,是在券行,每月收費連佣都只是10蚊,我每2個月set一次,中途供額可改變,就算因經濟問題沒錢供,只是會蝕了當月的10蚊費用。上年恆指低的時候,就由每月供款4000加至5000。

    將來會繼續作月供股票,但想優化它,市場上有所謂分期股票供款,我仲研究緊,或會在低位,~20000點時,作出一次過購買,再慢慢供款,感覺上比普通月供著數。

    PS.小弟也是從某討論區過來的,過來閱覽後得益良多,非常感恩,已開始閱覽之前的文章,期望有天把閣下的文章全部看一遍。

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    1. 多謝CK兄分享你的月供操作,歡迎來訪此地,日後多點來吧,多謝支持。

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  5. 我月供股票, 供開中銀香港(2388), 建行(939) 及盈富基金(2800), 但近排股價狂跌, 很多人都睇淡個市, 請問我應否繼續趁低吸納, 繼續月供股票呢? 還是要減持呢?

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    1. 月供股票的其中一個威力,就是不用理會大市,自動於高位買入少一些,低位買入多一些,為何如此擔心呢?不如認清自己的投資計劃與目的,作個好心態吧。

      留言時不妨留個名字,方便交流。

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  6. 初哥,有兩手匯豐,非常介意一次過入貨後如果轉要收一半現金一半股票時要兩頭俾$30手續費,唔知轉月供會唔會有著數!(因仍想買啲直頭送紅股嘅股票,收咗咪分分鍾倒嘔!)

    其實大家有冇計返月供股票停咗之後仲收唔收代收股息費同倉租?

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    1. 每一家銀行都有不同收費計劃,好像匯豐銀行現在不收一些客戶的倉租了。

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