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2016年2月24日星期三

普通業主都會有一、二百萬

如果在金融海嘯前買樓,又或是一兩年前買樓,現在(指2011年中)很容易已經賺了七位數字,止凡聽到身邊太多這些不知是故事還是消息,就是誰人誰人賣了樓,賺了百多萬在手,正在想投資什麼好,誰人誰人沒有賣樓,但到銀行加按,按足後又有百多萬在手,正在想投資什麼好等等。


說實在點,聽起來真的有點不舒服,甚至有點害怕,偏偏這類消息又越來越多地傳到耳中,不舒服不是因為見人家發財而妒忌,而是見到社會上的金錢到了很多未有準備的人手中,大部份人都只能應對「錢太少」的問題,但未必能應對「錢太多」的問題。

錢突然多了,很奇怪地支出會自然多了,又很奇怪地負債又多了,更有一個問題,就是金錢都落在不懂運用金錢的人手中,這會令社會資本不能得到好好運用。亦會令本來平平無奇的人,因為多了錢,但處理得不好,一下子變成了窮人。

再想深一層,這個世界真的賺錢會變得容易嗎?普通一些工作了十年八載的大學畢業生,他們沒有特別研究投資,甚至連正確的投資概念都沒有,都能有層樓加上二百萬現金在手,這可能是他們五年的薪金總和,說起來算是可怕。

泡沫爆破的其中一個現象是一些不善投資的人都能在市場上賺很多錢,另一個現象是大家都看不到市場會有大災難,當有人唱反調時,這個人就會被人「吐口水」,現象還未到爆破時,但正在慢慢蘊釀中。

此文章首次在《取之有道》發表於2011-5-8


後記:

上面這篇文章寫於2011年,我不反對加按套現作投資,但前提是個人要有足夠的財商去駕馭。當時所觀察到的現象是不少身邊朋友,或朋友的朋友,都透過賣樓或加按自住物業而獲得一筆相對打工仔來說頗大的資金,當這情況變得普遍起來,財商高的人不會是多數,當時實在令我有點擔心。

事隔多年,如果大家當時有這樣的資金在手的話,又或者身邊朋友當年有這樣得來的資金,我們可以檢視一下,今天這筆資金剩下多少呢?如果小心翼翼地投資,賺蝕一點點就不要計算了,我所指的是扣除因為這筆資金的支出還能剩多少?就算是原封不動,其實這已經是一個不錯的成績了。

為何這樣說呢?因為要駕馭手上多出來的錢,這本身也需要相當「功力」。這些年,聽過太多個案,令我感到汗顏。有朋友的朋友,由於加按自住樓套現,手頭資金過百萬,很快全家去了一次歐洲旅行,再換新車,然後給太太一個驚喜,就是送上一只明貴鑽介。據朋友所言,他這位朋友的解釋是自己買一輛新車的話,太太一定不悅,所以要補送她禮物,讓他感到公平,有所交代吧。由於這筆資金,其他各樣花費都大了,因為這些動作,所套出來的資金一開始已經無了一半,兩年前聽到只剩下三十多萬而已。

另一個個案又是朋友的朋友,2011年左右賣掉自住物業,一下子拿著二百多萬在手,當時他有很強烈的信念認為樓價升得太高,於是這位朋友以投資角度看待自住物業,認為先沽後跌再買回,絕對可取,於是一家大細租屋住。由於有二百多萬在手,感覺猶如有錢人,租來的居所比原來的自住物業還要大。後來發現租樓一年後,現金損失三十多萬元,下一年就搬到面積細一點的租盤,之後一年又「燒」多二十多萬元。看見這減少中的二百多萬,又看著從2011年至今一直上升的樓價,朋友指他這位朋友每次出來食飯時都變身「憤青」,總是大罵發展商、業主托高樓價,甚至希望政府出重招推倒樓市,好讓他再次買樓上車。

還有一個「幸運」一點的朋友,又是於2011年左右賣掉自住物業,之後不到半年,見樓價一直向上,心大心細之下,決定在附近重新買回一個差不多的物業,一來一回買貴了,就此損失掉幾十萬元。不過多年回看,他預測樓市好像頗準繩,若不買回自住物業,至今可能損失更大,美中不足只是他一開始被賣樓手持幾百萬這個誘惑吸引了而已。

有時談投資之前,不如先看看「功力」,當有機會處理相對多的資金時,真的有能力駕馭嗎?相信大家身邊也有很多類似故事,所以對以上的情節大概不會陌生吧。當資金泛濫之時,沒有動作又不行,有動作而又打亂章的又不行,最終還是要看財商,若財商不足者,這樣一個操控資金的機會放到你手上,是幫你加快致富?還是害你加快變成窮人呢?這值得大家好好想一想。


《華富財經》連結:
http://www.quamnet.com/newscolumnistcontent.action?articleId=4587510

11 則留言:

  1. 謝謝止凡兄好文, 如果沒有好的財商 , 再多錢財也會敗光 . 如何才能擁有好的財商 ? 我想這是每位投資人都不斷在學習與琢磨的地方, 每個人站的位置不同 , 下的決定不同 , 結果自然也不同 .
    by river

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    1. 每次泡沫之後,資金走來走去,完結之後,看看自己是富了?還是更貧。

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  2. 所以在未曾擁有這筆錢的時候,,
    一定要準備好自己去管理,,
    正如現在比到1000億你去管理,,
    是否又能夠明白知道要如何運作呢,,
    窮人只會糟蹋錢,,但富人便會好好運用錢,,
    努力,,互勉之...
    cleverpeople...

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    1. 對啊在沒有能力擁有這種錢財的時候思維上就要有如何管理這樣的一個財富。有怎樣的格局就有怎樣的結果。

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    2. 管理1000億,情況將會不一樣了。

      未有其思想,難有其財富,想富荷包先富腦袋。

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  3. 現在的情形和2011年已經大有不同,就我看過的投資博客,有部份人已經加樓按套現了一些資金,而且財商不俗,亦認識價值投資,相信其投資表現不會令人失望,就算有人拿了加按的錢一年前買入建行,現𠍿只是下跌了三成,但因為股息高,所以問題不大。

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    1. 財商是重要的,但我認為有財商只能做合理的事情,而不能預測未來的。

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  4. 當手頭上多左錢,的確幾考功力,因為筆錢一路擺就一路蝕息,為左唔蝕,就急急去做投資,結果往往因為未深思而做錯決定而招致損失。

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    1. 這都是錢太多的問題,不是容易的,有時越多越越快變窮。

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  5. 你說的例子好貼身,身邊都有朋友做了這些動作。

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    1. 這裡的文章有不少都是透過身邊的觀察,有空不妨回看舊文,可能你會有更多啟發。

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